初级银行从业每日一练(2026年2月6日)

• 1.【单选题】某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（ ）。
• A.市场风险
• B.法律风险
• C.操作风险
• D.信用风险
• 参考答案：C
• 解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

• 2.【单选题】开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，这种存款叫做（ ）。
• A.保证金存款
• B.个人通知存款
• C.教育储蓄存款
• D.定活两便存款
• 参考答案：D
• 解析：定活两便存款，存期灵活：开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息。

• 3.【单选题】被称为违约风险的是（ ）。
• A.信用风险
• B.市场风险
• C.操作风险
• D.国别风险
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P44-45 A选项：信用风险，或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险。 B选项：市场风险是指由于市场价格波动导致的损失风险，例如利率风险、汇率风险、股票价格风险等。 C选项：操作风险是指由于内部程序、人员、系统或外部事件的不完善或失效，导致直接或间接损失的风险。 D选项：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区债务人没有能力或者拒绝偿付金融机构债务，或使金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使金融机构遭受其他损失的风险。

• 4.【单选题】抵押权人收取抵押财产的天然孳息或者法定孳息应当（ ）。
• A.归抵押权人
• B.归抵押人
• C.归人民法院
• D.先充抵收取孳息的费用
• 参考答案：D
• 解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起，抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息，但是抵押权人未通知应当清偿法定孳息义务人的除外。孳息应当先充抵收取孳息的费用。

• 5.【单选题】商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（  ）。
• A.同业拆入
• B.同业拆出
• C.存放同业
• D.同业存放
• 参考答案：C
• 解析：同业存放是同业及其他金融机构存入银行的款项，属于商业银行的负债业务；存放同业是存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。 考点 人民币同业存款

• 6.【多选题】下列关于商业银行支付结算业务规定的表述中，正确的有（  ）。
• A.银行承兑汇票的出票人一般为银行
• B.信用证是一种有条件的银行支付承诺
• C.银行本票一般适用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项
• D.托收方式的基本当事人有3个
• E.现金支票既可用于提取现金，也能用于转账
• 参考答案：BC
• 解析：A项，银行承兑汇票的出票人一般是企业。 D项，托收方式的基本当事人有四个，即委托人、托收行、代收行和付款人。 E项，现金支票只能支取现金，普通支票才可支取现金和转账。

• 7.【单选题】根据《证券法》，公开发行证券必须依法报经（ ）或者国务院授权的部门注册。
• A.国家金融监督管理总局
• B.中国人民银行
• C.国务院证券监督管理机构
• D.证券交易所
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P342-343 《证券法》第九条第一款规定，公开发行证券，必须符合法律、行政法规规定的条件，并依法报经国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门注册。故本题选C。

• 8.【单选题】下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是（ ）。
• A.投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立
• B.保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证
• C.依法成立的保险合同，自成立时生效
• D.投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限，保险人不可以
• 参考答案：D
• 解析：D项，投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。

• 9.【单选题】对我国境内大部分商业银行而言，最大、最明显的信用风险来源于（ ）。
• A.存款
• B.负债
• C.投资
• D.贷款
• 参考答案：D
• 解析：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。同时，也是最大、最明显的信用风险领域。

• 10.【单选题】下列不属于通货紧缩过程中出现的现象是（ ）。
• A.单位货币升值
• B.货币供应量大于客观需要量
• C.价格水平普遍和持续下降
• D.社会总需求小于总供给
• 参考答案：B
• 解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。

• 1.【多选题】国内个人理财业务迅速发展的原因包括(  )。
• A.居民财富的积累
• B.理财需求上升
• C.大众理财技能欠缺
• D.投资理财工具日趋丰富
• E.金融机构转型的客观需要
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要因素概括为如下几个方面： ①经济发展、居民财富的积累； ②理财需求上升； ③大众理财技能欠缺； ④投资理财工具日趋丰富； ⑤金融机构转型的客观需要。 故本题选A,B,C,D,E。

• 2.【单选题】黄金T+D产品的特点不包括（ ）。
• A.交易时间灵活
• B.保证金模式
• C.到期交割
• D.有做空机制
• 参考答案：C
• 解析：黄金T+D产品具有以下几个特点： （1）交易时间灵活。（选项A正确） （2）交易多样化，有做空机制。（选项D正确） （3）保证金模式。（选项B正确） （4）无交割时间限制，减少了操作成本。（选项C错误）

• 3.【多选题】政府短期债券的特征包括（  ）。
• A.违约风险小
• B.流动性强
• C.面额大
• D.收入免税
• E.交易成本高
• 参考答案：ABD
• 解析：短期政府债券市场是发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。它具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。

• 4.【单选题】下列不属于银行代理国债种类的是（  ）。
• A.记账式国债
• B.凭证式国债
• C.记名(实物)国债
• D.电子式储蓄国债
• 参考答案：C
• 解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。

• 5.【判断题】个人理财业务是建立在委托-代理关系基础上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：个人理财业务的核心特征在于其法律关系的委托-代理属性，以及服务性质的个性化和综合化。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关定义，该业务模式要求商业银行在客户授权范围内开展资金投资和管理，同时需针对不同客户需求提供差异化服务组合。

• 6.【单选题】下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（ ）。
• A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题
• B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入
• C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分
• D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐
• 参考答案：B
• 解析：B项，保险规划可以帮助人们应对死亡、疾病、意外事故等所致的经济困难等问题，同时很多产品还能为客户带来不错的保险金收入，但并不是稳定的保险金收入。

• 7.【判断题】以基金净值加上或减去必要的费用，就构成了封闭式基金的交易价格。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定，在二级市场买卖时可能溢价或折价。而基金净值加减费用的方式适用于开放式基金的申购赎回。封闭式基金在交易所上市，交易价格受市场因素影响，并非直接基于净值调整费用。《证券投资基金基础知识》中明确区分了两种基金的定价机制。

• 8.【判断题】理财师在进行理财规划工作时，要严格遵守理财师工作流程的六个步骤。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法，但是面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于几个步骤这一形式或者某一特定的工作方法，而是应当以客户的需要和具体案例为准。

• 9.【单选题】销售机构的内审人员在进行销售行为审查时，应着重审查（  ）。
• A.理财投资建议是否存在误导客户
• B.客户的资产结构
• C.客户的风险偏好
• D.客户的收入水平
• 参考答案：A
• 解析：理财销售行为审查的核心是确保合规性，防范不当销售。根据《商业银行理财业务监督管理办法》，销售机构需严格禁止误导性宣传或错误销售。选项A关注理财建议的误导性，直接涉及销售行为合规性，属于内审重点。B、C、D涉及客户自身情况，属客户评估环节内容，与销售行为本身是否合规关联较弱。

• 10.【单选题】下列选项中，能体现理财师职业长期性这一特征的是（ ）。
• A.理财师同时问客户提供了税务、债务管理等方面的规
• B.客户女儿出生，理财师整理财规划方案
• C.理财师为客户制定养老及财富传承方案
• D.理财师向客户推荐了一个封闭期5年的理财产品
• 参考答案：C
• 解析：【考察考点】理财师的职业特征 【解析】理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标。选项C，养老规划及财富传承规划是客户在退休及百年后的规划，体现的理财师服务贯穿于客户的一生。

• 1.【多选题】从商业银行流动性来源看，流动性可分为（  ）。
• A.资产流动性
• B.客户流动性
• C.负债流动性
• D.抵押流动性
• E.表外流动性
• 参考答案：ACE
• 解析：商业银行流动性来源的划分基于不同融资渠道与工具。资产流动性指银行持有的可变现资产（如现金、证券）快速转换为现金的能力；负债流动性指通过主动负债（如吸收存款、同业拆借）获取资金的能力；表外流动性涉及未在资产负债表内列示但可能影响流动性的或有项目（如贷款承诺、衍生品合约）。客户流动性、抵押流动性不属常规分类。该分类依据《商业银行流动性风险管理办法》及商业银行流动性管理理论框架，强调流动性来源的资产端、负债端及表外项目三个维度。

• 2.【判断题】国别风险内部评级需要与国别风险分类的对应关系。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：应根据各等级的含义，建立国别风险内部评级需要与国别风险分类的对应关系。

• 3.【单选题】（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。
• A.流动性风险
• B.操作风险
• C.市场风险
• D.信用风险
• 参考答案：C
• 解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。

• 4.【判断题】中央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占较高比重的商业银行，可能因利率上升而增加收益；对于持有大量金融工具的商业银行，则可能因利率上升而增加其市场价值。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：中央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占较高比重的商业银行，可能因利率上升而增加收益，题干前半句正确；对于持有大量金融工具的商业银行，则可能因利率上升而降低其市场价值，甚至造成巨额损失，题干后半句错误。

• 5.【多选题】商业银行表外业务风险管理要点包括（ ）
• A.统一授信管理
• B.明确责任边界
• C.实现风险隔离
• D.合作机构管理
• E.复杂业务审查
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行表外业务风险管理要点涉及对潜在风险的系统性控制与防范。统一授信管理确保客户信用风险在表内外业务中的一致性，避免过度集中。明确责任边界界定各参与方权利义务，防止职责不清引发纠纷。风险隔离通过防火墙机制防止表内外风险的交叉传染。合作机构管理强调对第三方机构的尽职调查与持续监控，防范关联风险。复杂业务审查针对结构化、衍生类产品执行更严格的评估流程，确保风险可识别、可计量。相关要求可参考《商业银行表外业务风险管理指引》等监管文件对风险管理框架的具体规定。

• 6.【单选题】下列不属于现金流分析中关键假设的是（ ）。
• A.负债流失假设
• B.同业资金来源的到期滚动假设
• C.宏观经济假设
• D.资产增长假设
• 参考答案：C
• 解析：现金流分析中的关键假设包括资产增长假设，流动性资产变现假设，负债增长或流失假设，危机情况下的存款流失假设，同业资金来源的到期滚动假设。

• 7.【多选题】贷款定价主要由哪几个组成：
• A.资金成本
• B.经营成本
• C.风险成本
• D.资本成本
• E.财务成本
• 参考答案：ABCD
• 解析：贷款定价的组成部分主要涉及银行在提供贷款过程中需要覆盖的各项成本。资金成本是指银行为获取资金所支付的费用，如存款利息；经营成本涵盖日常运营和管理费用；风险成本反映借款人违约可能带来的损失；资本成本与银行为满足资本充足率要求所需的资本回报相关。国际通行的贷款定价模型通常包含这些要素，例如《商业银行管理》中的成本加成模型。选项E“财务成本”一般不作为独立部分出现在标准定价模型中。正确答案为ABCD。

• 8.【单选题】巴塞尔委员会将操作风险定义为（ ）。
• A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的概率
• B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况
• C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险
• D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险
• 参考答案：C
• 解析：巴塞尔委员会将操作风险定义为由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

• 9.【单选题】与一般企业相比，商业银行的突出特点是（  ）。
• A.低负债经营
• B.全负债经营
• C.中负债经营
• D.高负债经营
• 参考答案：D
• 解析：商业银行主要通过吸收存款等负债业务获取资金，用于发放贷款等资产业务，其资金来源中自有资本比例较低，而外部负债占比较高。相较于一般企业依赖股东资本和经营收益，银行运营更依赖外部资金。《货币银行学》指出，商业银行资产负债表中负债占比通常超过90%，资本金占比不足10%，形成高负债特征。选项D符合银行业普遍的高杠杆经营模式，其他选项不符合行业实际情况。

• 10.【多选题】对于推出的新产品(业务)，商业银行应对新产品(业务)开展及风险管理情况不定期开展评价，评价内容可包括（  ）。
• A.业务部门新产品(业务)交易信息
• B.业务运作和效益
• C.限额设置情况
• D.限额执行情况
• E.风险管理措施落实情况
• 参考答案：ABDE
• 解析：《商业银行内部控制指引》及《商业银行新产品风险评估管理办法》规定，新产品评价需涵盖业务部门交易信息（A）、业务运作与效益（B）、限额执行（D）、风险管理措施落实（E）。限额设置（C）属于前期规划，非评价重点。选项A为日常监控必要内容，B为业务成效核心指标，D评估风险控制有效性，E确保措施执行，均符合监管要求。选项C未被纳入评价范围。

• 1.【多选题】贷后管理中，需关注的企业管理状况风险包括（ ）。
• A.企业核心管理人员离职
• B.企业流失一大批财力雄厚的客户
• C.股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决
• D.企业的地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理
• E.客户的主要股东、关联企业或母子公司等是否发生重大不利变化
• 参考答案：ABCE
• 解析：贷后管理中，需关注的企业管理状况风险包括 (1)企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责 (2)最高管理者独裁，领导层不团结，高级管理层之间出现严重的争论和分歧;职能部门矛盾尖锐，互相不配合，管理层素质偏低 (3)管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，为极端的冒进或保守 (4)管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力(如有的管理人员只有财务专长而没有技术、操作战略、营销和财务技能的综合能力)，导致经营计划没有实施及无法实施 (5)董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响 (6)客户的主要股东、关联或母子公司等是否发生重大不利变化;股东是否有拙逃资的现象;客户是否出现兼并收购、分立、重组等重大体改革，股东结构发生实质性不利变化，可能影响到贷款安全 (7)股东间发生重大纠纷且不能在期限内妥善解决;股东或主要管理人员是否涉嫌重大贪污、受贿、舞弊、违法经营案件或其他重大负面信息 (8)中层管理者是否短期内多人离职，特别是财务、市场等要害部门的中层管者离职;中层管理人员是否较为薄弱，企业人员是否更新过快或员工不足;是否出现重大劳资纠纷且不能在短期内妥善解决 (9)主要控制人或高级管理者出现个人征信问题、涉及民间借贷或涉及赌博等行为。 D是经营状况风险。

• 2.【判断题】电子商业汇票的期限最长为1年。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P2-3 电子商业汇票较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限最长为6个月，使企业融资期限安排更加灵活。

• 3.【判断题】中国人民银行下发的《绿色信贷指引》，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：原银监会下发的《绿色信贷指引》，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求。

• 4.【单选题】客户的短期偿债能力可以通过（  ）指标来分析。
• A.负债与所有者权益比率
• B.利息保障倍数
• C.资产负债率
• D.现金比率
• 参考答案：D
• 解析：反映客户短期偿债能力的比率主要有：流动比率、速动比率和现金比率，这些统称为偿债能力比率。A、B、C三项都属于长期偿债能力分析指标。故本题选D。

• 5.【单选题】[2021年真题]下列选项中，属于投资性房地产的是（ ）
• A.自用产地产，即为生成商品、提供劳务或者经营管理而持有的房地产
• B.出租给本企业职工居住的宿舍
• C.持有并准备增值后转让的房地产
• D.作为存货的房地产
• 参考答案：C
• 解析：投资性房地产，是指为赚取租金或资本增值（房地产买卖的差价），或两者兼有而持有的房地产。投资性房地产主要包括：已出租的土地使用权、持有并准备增值后转让的土地使用权和已出租的建筑物。 以下各项不属于投资性房地产： （1）自用房地产，即为生产商品、提供劳务或者经营管理而持有的房地产； （2）作为存货的房地产。投资性房地产属于正常经营性活动，形成的租金收入或转让增值收益确认为企业的主营业务收入但对于大部分企业而言，是与经营性活动相关的其他经营活动。

• 6.【单选题】下列资产不得用来抵债的是（ ）。
• A.动产
• B.不动产
• C.正在被依法监管的资产
• D.有价证券
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P275-280 下列资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外：抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的；所有权、使用权不明确或有争议的；资产已经先于银行抵押或质押给第三人的；依法被查封、扣押、监管的资产；债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施；其他无法变现或短期难以变现的资产。

• 7.【单选题】某商业银行的贷款业务发生呆账贷款，经审核批准核销后，应首先（  ）。
• A.冲减税后利润
• B.增加贷款呆账准备金
• C.冲减税前利润
• D.冲减贷款呆账准备金
• 参考答案：D
• 解析：某商业银行的贷款业务发生呆账贷款，经审核批准核销后，应首先冲减贷款呆账准备金。

• 8.【单选题】下列不属于贷放分控操作要点的是（ ）。
• A.设立独立的放款执行部门
• B.明确放款执行部门的职责
• C.明确支付审核要求
• D.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制
• 参考答案：C
• 解析：贷放分控的操作要点包括：①设立独立的放款执行部门；②明确放款执行部门的职责；③建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制。选项C属于受托支付的操作要点。

• 9.【单选题】某企业2009年年末流动资产为400万元，总负债为500万元，所有者权益为300万元，2009年销售收入为1500万元，则该企业2009年的总资产周转率为（  ）。
• A.3
• B.1．875
• C.5
• D.3．75
• 参考答案：B
• 解析：总资产周转率=销售收入÷总资产，总资产=总负债+所有者权益=500+300=800(万元)，总资产周转率=1500÷800=1．875。

• 10.【单选题】某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。随着鱼产量的增加，为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业作风帆引领农民闯市场，则该企业成立的动机是基于（ ）。
• A.人力资源
• B.客户资源
• C.产品分工
• D.产销分工
• 参考答案：D
• 解析：产销分工是指原客户产品的经销已形成较完善的网络后便成立新公司专事产品的销售和售后服务。该企业是地区政府为解决渔民生产鱼出售难的问题，组建的一家专门从事鱼收购与销售的公司，因而企业成立的动机是基于产销分工。

• 1.【多选题】下列关于影响贷款定价的因素的说法中，正确的有( )。
• A.商业银行的资金成本越高，个人贷款定价就越高
• B.在资金成本和风险成本一定的情况下，银行利润目标越高，信贷产品的定价就越低
• C.银行需要细心考察市场竞争态势、竞争对手的经营定价策略，并以此作为参照确定产品价格
• D.在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益
• E.权利的赋予与否、权利大小与贷款定价呈正向变化
• 参考答案：ACDE
• 解析：B项错误，盈利是银行经营的根本目的和动力，银行的盈利目标对个人贷款定价有较大的影响。在资金成本和风险成本一定的情况下，银行利润目标越高，信贷产品的定价就越高。

• 2.【多选题】下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（ ）。
• A.可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险
• B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险
• C.以质押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记
• D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为一般责任保证
• E.因为同学之间互相了解情况，贷款银行应允许同学之间互保
• 参考答案：ABC
• 解析：D项，以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证；E项，对于采用保证方式的，保证人应具备品质良好、有合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，原则上不允许同学之间互保。

• 3.【多选题】贷款人应按照借款合同约定，通过（ ）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
• A.贷款人受托支付
• B.贷款人自主支付
• C.借款人自主支付
• D.借款人受托支付
• E.贷款人委托支付
• 参考答案：AC
• 解析：贷款人应当按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

• 4.【多选题】个人经营贷款要进行行业风险管理，严格准入行业，其中谨慎介入的行业有（ ）。
• A.银行业
• B.产能过剩行业项目
• C.不符合节能减排要求的行业项目
• D.计算机软件行业
• E.未完全达到国家环保标准的行业项目
• 参考答案：BCE
• 解析：个人经营贷款行业准入标准中谨慎介入下列行业：(1)产能过剩行业、不符合节能减排要求的行业项目。(2)未完全达到国家环保标准的行业项目等。

• 5.【多选题】个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（ ）。
• A.向法院提起诉讼，借助法律手段解决
• B.向中国人民银行征信管理部门反映
• C.向上报个人信用记录的商业银行反映
• D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明
• E.向当地人民代表大会反映
• 参考答案：ABD
• 解析：如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以通过以下三个步骤进行处理:第一步，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明 。个人声明是当事人对异议处理结果的看法和认识，中国人民银行征信中心只保证个人声明是由本人发布的，而不对个人声明内容本身的真实性负责。第二步，向中国人民银行征信管理部门反映。第三步，向法院提起诉讼，借助法律手段解决。

• 6.【单选题】下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的是（  ）
• A.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算
• B.如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账
• C.即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用
• D.该业务可用于分次购买机器设备或分次支付装修款等
• 参考答案：B
• 解析：个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。

• 7.【单选题】在个人商用房贷款中，贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单不包括（ ）。
• A.借款申请表
• B.借款人配偶收入证明
• C.借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件
• D.抵押房产评估报告原件
• 参考答案：B
• 解析：在个人商用房贷款申请中，银行需审核借款人资质、贷款用途真实性及抵押物价值。根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，借款人需提供申请表（A）、购房合同或协议（C）、抵押物评估报告（D）。若配偶不作为共同借款人或抵押共有人，其收入证明（B）非必须材料。D选项中抵押物评估用于确定贷款额度，C用于核实交易真实，A为申请基础文件。B选项未被列为必备。

• 8.【判断题】在商业助学贷款中，保证人应具备品质良好、合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，鼓励同学之间互保。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：商业助学贷款原则上不允许同学之间互保。

• 9.【多选题】下列个人贷款定价模型，属于成本加成定价模型构成部分的是（ ）。
• A.资金成本
• B.贷款费用
• C.风险补偿费
• D.资金利率
• E.目标利润
• 参考答案：ABCE
• 解析：成本加成定价模型中，贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润。

• 10.【单选题】[2021年真题]个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的（ ），所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（ ）%。
• A.50%；60%
• B.50%；55%
• C.40%；50%
• D.40%；55%
• 参考答案：B
• 解析：根据相关规定，个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。故本题应选B选项。

• 1.【多选题】下列关于非金融机构作为汽车金融公司出资人应具备的条件，说法正确的有（ ）。
• A.最近1年年末总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币
• B.最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30%
• C.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股
• D.遵守注册地法律法规，最近2年内无重大违法违规行为，或者已整改到位并经银行业监督管理机构认可
• E.财务状况良好，（非汽车金融公司控股股东）最近2个会计年度连续盈利
• 参考答案：ABCDE
• 解析：非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备以下条件： （1）最近1年年末总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币。 （2）最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30%。 （3）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；作为汽车金融公司控股股东的，最近3个会计年度连续盈利。 （4）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。 （5）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)；作为汽车金融公司控股股东的，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的40%(含本次投资金额)；国务院规定的投资公司和控股公司除外。 （6）遵守注册地法律法规，最近2年内无重大违法违规行为，或者已整改到位并经银行业监督管理机构认可。 （7）银行业监督管理机构规章规定的其他审慎性条件。

• 2.【判断题】风险转移可分为保险转移和再保险转移。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：风险转移可分为保险转移和非保险转移。

• 3.【单选题】美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”，下列说法正确的是（ ）。
• A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
• B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
• C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
• D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
• 参考答案：D
• 解析：在《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中，联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权。

• 4.【单选题】中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应表现在（ ）。
• A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
• B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
• C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
• D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
• 参考答案：D
• 解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。

• 5.【判断题】我国金融债券是指依法在境内外设立的金融机构法人在全球银行间债券市场发行的、并约定还本付息的有价证券。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。

• 6.【单选题】目前我国银行开办的外币存款业务币种不包括（ ）。
• A.加拿大元
• B.德国马克
• C.瑞士法郎
• D.新加坡元
• 参考答案：B
• 解析：目前，我国银行开办的外币存业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

• 7.【单选题】以下关于银行消费者的权利，说法错误的是（ ）。
• A.银行业金融机构在未经银行业消费者授权或同意的情况下，不可以向第三方提供个人金融信息
• B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品
• C.公平公正制定格式合同和协议文本
• D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息
• 参考答案：B
• 解析：银行业金融机构不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息；银行业金融机构在产品销售过程中严格区分自有产品和代销产品；银行业金融机不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息。

• 8.【多选题】商业银行常用的存款定价方法主要有（ ）。
• A.市场竞争定价
• B.随行就市定价
• C.成本覆盖定价
• D.利息定价
• E.费用定价
• 参考答案：ABC
• 解析：商业银行常用的存款定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价。

• 9.【单选题】金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取（ ）这一传统的不良资产经营模式。
• A.按现值打折收购并择机进行处置以回收现金
• B.按重置价值打折收购并择机进行处置以回收现金
• C.按公允价值打折收购并择机进行处置以回收现金
• D.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金
• 参考答案：D
• 解析：对于金融类不良资产，金融资产管理公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、管理及处置三个环节。

• 10.【单选题】一般来说，流动性与偿还期限（ ）。
• A.成正比
• B.成反比
• C.不确定
• D.无关
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P28-29 一般来说，流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比。