初级银行从业每日一练(2024年5月9日)

• 1.【单选题】（  ）是指民事主体在法律地位上一律平等。
• A.平等原则
• B.公平原则
• C.公正原则
• D.自愿原则
• 参考答案：A
• 解析：平等原则是指民事主体在法律地位上一律平等。

• 2.【判断题】理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。

• 3.【单选题】我国于（ ）成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。
• A.1989年
• B.1999年
• C.2000年
• D.2005年
• 参考答案：B
• 解析：我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

• 4.【单选题】通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降，下面关于通货紧缩表述正确的是（ ）。
• A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象
• B.通货紧缩是货币价值稳定，经济发展良好的表现
• C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一
• D.通货紧缩是物价稳定的表现
• 参考答案：C
• 解析：与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对整个经济增长也同样有着不利的影响。

• 5.【单选题】抵押是担保的一种方式，根据《民法典》，下列说法正确的是（ ）。
• A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
• B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
• C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
• D.抵押财产的使用权归债权人所有
• 参考答案：A
• 解析：抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。故A项说法正确，C项说法错误 债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故B项说法错误 抵押财产的使用权仍归债务人所有。故D项说法错误

• 6.【判断题】商业银行一旦遭遇声誉危机，不仅会直接损害商业银行的信用，而且会影响银行的社会形象、导致损失发生，甚至会危及银行生存。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：商业银行一旦遭遇声誉危机，不仅会直接损害商业银行的信用，而且会影响银行的社会形象、导致损失发生，甚至会危及银行生存。

• 7.【多选题】目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有（  ）。
• A.1天通知储蓄存款
• B.3天通知储蓄存款
• C.5天通知储蓄存款
• D.7天通知储蓄存款
• E.9天通知储蓄存款
• 参考答案：AD
• 解析：目前，我国银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。

• 8.【多选题】从支出角度来看，国内生产总值(GDP)的构成包括( )。
• A.进口
• B.消费
• C.出口
• D.净出口
• E.投资
• 参考答案：BDE
• 解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。

• 9.【单选题】（  ）是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。
• A.区域经济分析
• B.区域发展分析
• C.区域发展条件分析
• D.区域自然资源分析
• 参考答案：A
• 解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。

• 10.【多选题】下列关于金融工具的描述中，正确的有（  ）。
• A.可转换债券兼具债权和期货的特性
• B.债券是债权债务凭证，而股票是所有权凭证
• C.银行承兑汇票属于长期金融工具
• D.优先股股东比普通股股东享有更大的管理权力
• E.企业债券属于直接融资工具
• 参考答案：BE
• 解析：可转换债券兼具债券和股票的特征，具有债权和股权的双重特性。注意特征和特性的区别。银行承兑汇票属于短期金融工具；优先股股东一般没有参与公司决策的表决权。

• 11.【多选题】按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（  ）。
• A.单位活期存款
• B.单位定期存款
• C.单位通知存款
• D.单位协定存款
• E.保证金存款
• 参考答案：ABCDE
• 解析：按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

• 1.【单选题】目前，银行代理国债的种类不包括（ ）。
• A.凭证式国债
• B.电子式储蓄国债
• C.可转换式国债
• D.记账式国债
• 参考答案：C
• 解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。

• 2.【单选题】保险公司应当在划扣首期保费（ ）小时内，或未划扣首期保费的在承保（ ）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。
• A.12：12
• B.12；24
• C.24；24
• D.24；12
• 参考答案：C
• 解析：根据《商业银行代理保险业务管理办法》第三十五条的规定，商业银行通过自动转账扣划收取保费的，应当就扣划的账户、金额、时间等内容与投保人达成协议，并有独立于投保单等其他单证和资料的银行自动转账授权书，授权书应当包括转出账户、每期转账金额、转账期限、转账频率等信息，并向投保人出具保费发票或保费划扣收据。保险公司应当在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费的在承保24小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人，提示内容应当至少包括：保险公司名称、保险产品名称、保险期间、犹豫期起止时间、期缴保费及频次、保险公司统一客服电话。分期缴费的保险产品，鼓励采取按月缴费等符合消费者消费习惯的保费缴纳方式。在续期缴费、保险合同到期时应当采取手机短信、微信、电子邮件等方式提示投保人。投保人无手机联系方式的，应当通过电子邮件、纸质信件等方式提示。

• 3.【单选题】财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于（ ）。
• A.主动工作
• B.被动工作
• C.被动投资
• D.主动投资
• 参考答案：D
• 解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

• 4.【判断题】在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来.大多数应该是主动到访客户。( )
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来，或属于主动到访客户，大多数应该是已有现成银行客户。

• 5.【单选题】在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是( )。
• A.永续年金
• B.变额年金
• C.增长型年金
• D.普通年金
• 参考答案：D
• 解析：选项A错误：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。 选项B错误：非教材考核内容，仅为迷惑正确选项所用。 选项C错误：增长型年金 (等比增长型年金 )是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。 选项D正确：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

• 6.【多选题】金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构，下列属于金融市场参与主体的有（ ）。
• A.居民个人及其家庭
• B.在A股市场公开发行的股票
• C.政府及政府机构
• D.中央银行
• E.会计师事务所
• 参考答案：ACD
• 解析：参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)； B项，在A股市场公开发行的股票属于金融市场客体；E项，会计师事务所属于金融市场中介。 故本题选ACD。

• 7.【多选题】下列关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有( )。
• A.合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业
• B.普通合伙企业由普通合伙人组成
• C.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成
• D.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
• E.有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任
• 参考答案：ABCDE
• 解析：根据《合伙企业法》第2条的规定，本法所称合伙企业，是指自然人、法人和其他组织依照本法在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业。 普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。 有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。

• 8.【多选题】目前国内商业银行代理的国债种类有( )。
• A.美国国债
• B.记账式国债
• C.实物式国债
• D.电子式储蓄国债
• E.凭证式国债
• 参考答案：BDE
• 解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。

• 9.【单选题】基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于（ ）。
• A.有效合同
• B.可撤销合同
• C.效力待定合同
• D.无效合同
• 参考答案：B
• 解析：根据《民法典》的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。当事人可以向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的请求。故本题选B。

• 10.【单选题】从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是( )。
• A.混合型基金
• B.债券型基金
• C.货币型基金
• D.股票型基金
• 参考答案：C
• 解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账；债券型基金一般为T+2或T+3到账；股票型基金一般为T+4或T+5到账。故本题选C。

• 11.【单选题】下列关于货币市场的特征，描述正确的是（ ）。
• A.风险低，收益高
• B.收益高，安全性也高
• C.流动性低，安全性也低
• D.期限短、流动性高
• 参考答案：D
• 解析：货币市场的特征有以下几点。 1.低风险、低收益 2.期限短、流动性高 3.交易量大、交易频繁

• 1.【判断题】期限错配分析的一个缺点是假设资产负债到期后不可展期，也无新业务。这个假设与银行持续经营假设相符。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：期限错配分析的一个缺点是假设资产负债到期后不可展期，也无新业务。这个假设与银行持续经营假设有较大出入。

• 2.【多选题】下列选项中说法正确的有（ ）。
• A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失
• B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失
• C.商业银行通常通过购买商业保险转移规模巨大的灾难性损失的风险
• D.商业银行通常采取严格限制高风险业务／行为的做法加以规避因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失
• E.商业银行通常采取严格限制高风险业务／行为的做法加以分散自然性损失的风险
• 参考答案：ABCD
• 解析：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业保险转移风险；对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。

• 3.【单选题】（ ）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。
• A.预期损失
• B.非预期损失
• C.灾难性损失
• D.超预期损失
• 参考答案：C
• 解析：灾难性损失是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。

• 4.【多选题】商业银行在识别和分析贷款风险时，系统性风险因素包括( )。
• A.行业风险因素
• B.管理层风险因素
• C.区域风险因素
• D.企业产品销售风险因素
• E.宏观经济因素
• 参考答案：ACE
• 解析：与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响。1.宏观经济因素2.行业风险3.区域风险

• 5.【单选题】与一般企业相比，商业银行的突出特点是（  ）。
• A.低负债经营
• B.全负债经营
• C.中负债经营
• D.高负债经营
• 参考答案：D
• 解析：与其他一般企业相比，商业银行的特殊性首先在于它以负债经营为特色，是高杠杆经营的金融机构，其资本占比较低，承担着巨大的风险。同时，商业银行在一国经济中具有重要地位，尤其是大型商业银行在国民经济中要比一般企业重要得多。

• 6.【多选题】商业银行通常采用（ ）的方式来应对和吸收预期损失。
• A.风险分散
• B.风险转移
• C.风险规避
• D.冲减利润
• E.提取损失准备金
• 参考答案：DE
• 解析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失。

• 7.【单选题】某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为( )亿元。
• A.880
• B.1375
• C.1100
• D.1000
• 参考答案：A
• 解析：由题可得，贷款实际计提准备=贷款应提准备×贷款损失准备充足率=1100×80％=880(亿元)。

• 8.【多选题】下列属于内部评级法核心应用范围的有（ ）。
• A.授信审批
• B.信贷政策的制定
• C.风险监控
• D.风险设定
• E.风险报告
• 参考答案：ABCE
• 解析：内部评级法的核心应用范围包括：信贷政策的制定、授信审批、限额设定、风险监控、风险报告。

• 9.【单选题】银行风险管理的流程不包括（ ）。
• A.风险识别
• B.风险控制
• C.风险评级
• D.风险计量
• 参考答案：C
• 解析：按照良好的公司治理结构和内部控制机制，商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。故本题选C。

• 10.【判断题】商业银行应当制定全行统一的业务连续性管理政策措施，建立业务连续性管理应急计划。（ ） A.正确 B.错误
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务。

• 11.【单选题】下列关于我国商业银行流动性监管指标的说法，错误的是（  ）。
• A.流动性比例属于商业银行流动性监管指标
• B.核心负债比例属于商业银行流动性监管指标
• C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管指标
• D.净稳定资金比率不属于商业银行流动性监管指标
• 参考答案：D
• 解析：ABC项均正确，D项中净稳定资金比率属于商业银行流动性监管核心指标。

• 1.【多选题】下列关于保证合同的签订，说法正确的有（ ）。
• A.保证合同可以以口头形式订立
• B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同
• C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款
• D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确
• E.合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效E1期等，一定要衔接一致
• 参考答案：CDE
• 解析：保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务；保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同，后者大大简化了保证手续。故A、B选项说法不符合题意。

• 2.【多选题】信贷人员在对客户进行法人治理结构评价时，要重点关注（  ）。
• A.内部控制人的约束和激励机制
• B.控股股东行为的规范
• C.董事会运作方式和决策规则
• D.董事会组成结构
• E.产销分工
• 参考答案：ABCD
• 解析：信贷人员法人治理结构的评价要着重关注控股股东行为的规范，董事会组成结构、运作方式和决策规则，内部控制人的激励约束等方面因素。

• 3.【单选题】银行最愿意受理的担保贷款方式是（ ）。
• A.抵押贷款
• B.质押贷款
• C.保证贷款
• D.信用贷款
• 参考答案：B
• 解析：质押贷款中，银行在放款时占主动权，处理质物手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控制性强、易于变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。

• 4.【判断题】通常情况下，季节性负债增加可以满足季节性资产增长所产生的资金需求。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：通常情况下，季节性负债增加并不能满足季节性资产增长所产生的资金需求。

• 5.【单选题】债务人在收到支付令之日起（ ）日内既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请执行。
• A.15
• B.30
• C.12
• D.10
• 参考答案：A
• 解析：根据《民事诉讼法》的规定，债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令债务人应当自收到支付之日起15日内向债权人偿债，或者向人民法院提出书面异议。债务人在收到支付令之日起15日内既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请执行。

• 6.【单选题】资产、销售等处于行业中游的某企业产品的销售价格为25元，单位变动成本为10元，固定成本总额为7500万元。则不考虑其他因素时，该企业的盈亏平衡点销售量为( )万件。
• A.229
• B.334
• C.500
• D.634
• 参考答案：C
• 解析：盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的销售量。盈亏平衡点销售量是指总销售额中扣除企业变动成本，与企业固定资本总额相等的销售量。假设该企业盈亏平衡点销售量为x，则有25x-10x=75000000，解得x=5000000，即500万件。

• 7.【判断题】对于贷审会同意的信贷业务，有权审批人可以否决。
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：参考审贷分离实施要点中实行集体审议机制相关内容。贷审会投票未通过的信贷事项，不得审批同意，对贷审会审批同意的信贷业务，有权审批人可以否决。

• 8.【多选题】业务人员在实地考察过程中应侧重调查客户的（  ）。
• A.生产设备运转情况
• B.实际生产能力
• C.产品结构
• D.应收账款和存货周转情况
• E.固定资产维护情况
• 参考答案：ABCDE
• 解析： 实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。 考点：贷前调查的方法

• 9.【单选题】考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制属于（  ）。
• A.贷款安全性调查
• B.贷款效益性调查
• C.贷款合规性调查
• D.贷款的有偿性调查
• 参考答案：A
• 解析：借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制属于贷款安全性调查。 贷款合规性调查的内容应包括： (1)认定借款人、担保人合法主体资格。 (2)认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件。 (3)对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。 (4)对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定。公司业务人员应审查其是否符合银行贷款担保管理规定，是否为重复抵(质)押的抵(质)押物。 (5)对贷款使用合法合规性进行认定。 (6)对购销合同的真实性进行认定。 (7)对借款人的借款目的进行调查。 贷款安全性调查内容应包括： (1)对借款人、保证人及其法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查，熟知其经营管理水平、公众信誉，了解其履行协议条款的历史记录。 (2)考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、执行系统和监督系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。 (3)对借款人、保证人的财务管理状况进行调查，对其提供的财务报表的真实性进行审查，对重要数据核对总账、明细账，查看原始凭证与实物是否相符，掌握借款人和保证人的偿债指标、盈利指标和营运指标等重要财务数据。 (4)对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查，认定不良贷款数额、比例并分析成因；对没有清偿的贷款本息，要督促和帮助借款人制订切实可行的还款计划。 (5)对有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资和关联公司情况进行调查。 (6)对抵押物的价值评估情况作出调查。 (7)对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。 贷款效益性调查内容应包括： (1)对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力。 (2)对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。 (3)对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。

• 10.【多选题】贷款合同的制定原则包括（ ）。
• A.不冲突原则
• B.适宜相容原则
• C.时效性原则
• D.维权原则
• E.完善性原则
• 参考答案：ABDE
• 解析：贷款合同应当依据法律法规、部门规章、现行制度规定、业务操作规程以及业务需求制定，并应遵守以下原则：不冲突原则；适宜相容原则；维权原则；完善性原则。

• 11.【多选题】根据《贷款通则》第十九条的规定，借款人的义务包括（ ）。
• A.应当拒绝提供所有开户行、账号及存贷款余额情况
• B.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人的同意
• C.应当接受借款合同以外的附加条件
• D.应当按借款合同约定用途使用贷款
• E.应当拒绝贷款人对其信贷资金使用情况的监督
• 参考答案：BD
• 解析：根据《贷款通则》第十九条的规定，借款人的义务包括：(1)应当如实提供银行要求的资料(法律规定不能提供者除外)，应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查。(2)应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督。(3)应当按借款合同约定用途使用贷款。(4)应当按借款合同的约定及时清偿贷款本息。(5)将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人的同意。(6)有危及银行债权安全的情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施。

• 1.【单选题】采取抵押担保方式的，应贷前调查内容不包括（ ）。
• A.质押权利的合法性
• B.抵押人对抵押物占有的合法性
• C.抵押物价值与存续状况
• D.抵押物所有权是否完整
• 参考答案：A
• 解析：采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于规定且银行认可的抵押财产范围；抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。

• 2.【单选题】为了保证共赢，银行与客户之间建立有效的交流渠道，构建一个长期友好的合作关系，这属于银行的（ ）。
• A.专业化营销策略
• B.交叉营销策略
• C.定向营销策略
• D.情感营销策略
• 参考答案：C
• 解析：银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。

• 3.【单选题】下列行为中，属于经销商欺诈风险的是（ ）。
• A.汽车经营商为购车人作担保向银行贷款
• B.借款人约定3年还款，贷款2年后申请提前还款
• C.汽车经销商和借款人以虚报的车价向银行申请贷款
• D.汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷
• 参考答案：C
• 解析：选项C属于常见汽车经销商欺诈行为中的“虚报车价”行为。选项A、B、D均属正常的个人汽车贷款业务。

• 4.【单选题】个人住房贷款的签约流程不包括（  ）。
• A.填写合同
• B.审核合同
• C.签订合同
• D.复核合同
• 参考答案：D
• 解析：个人住房贷款的签约流程包括：填写合同、审核合同、签订合同。

• 5.【多选题】下列关于个人住房贷款的表述，不正确的有（ ）。
• A.个人住房贷款的计息、结息方式，由银行确定
• B.个人住房贷款实质是一种融资关系加上商品买卖关系
• C.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理
• D.个人住房贷款采取的担保方式以抵押担保为主
• E.个人住房贷款利率可采用固定利率和浮动利率
• 参考答案：AB
• 解析：A项，个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定；B项，从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。

• 6.【判断题】信用卡及其账户经发卡银行批准后，可以出租和转借。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：信用卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。

• 7.【单选题】电子银行营销途径一般不包括（ ）。
• A.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站
• B.利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度
• C.现场营销
• D.数据库营销
• 参考答案：C
• 解析：电子银行营销有以下几种途径：建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、App及公众号；利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度；利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传；利用信息发布和信息收集手段来增强银行的竞争优势；利用交互链接和广告互换增加银行网站、App及公众号的访问量；利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。此外，数据库营销也成为银行营销的一种趋势。

• 8.【多选题】借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（ ）等。
• A.支付方式
• B.支付对象(范围)
• C.支付时间
• D.支付金额
• E.支付条件
• 参考答案：ABDE
• 解析：借款合同应当符合《合同法》以及《个人贷款管理暂行办法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。

• 9.【单选题】（ ）对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。
• A.全国学生贷款管理中心
• B.贷款经办银行
• C.贷款银行总行
• D.学校国家助学贷款经办机构
• 参考答案：D
• 解析：所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后一定时间内完成。

• 10.【单选题】（ ）要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。
• A.全流程管理原则
• B.协议承诺原则
• C.实贷实付原则
• D.重视贷后管理原则
• 参考答案：B
• 解析：协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。

• 11.【多选题】以下关于贷款风险分类说法正确的有（ ）。
• A.次级类贷款比可疑类贷款风险程度要小
• B.贷款风险分类是先进行定性分类，再进行定量分类
• C.借款人虽能还本付息,但存在影响贷款本息及时、全额还的不良因素的贷款为关注类贷款。
• D.贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、除了抵质押物,预计贷款可能发生一定损失,但损失金额上不能确定的贷款为次级类贷款
• E.贷款风险分类应遵循可拆分原则,如贷款人偿还了本金,但未偿还利息,则贷款本金归还为政策,贷款利息归为关注
• 参考答案：AC
• 解析：次级贷款：借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。可疑贷款：贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。故A项正确。 C项借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，属于关注贷款，故此项正确。 损失贷款：借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。 贷款风险分类一般是先进行定量分类，再进行定性分类，故B项错误；贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，这属于可疑贷款，故D项错误；贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态，故E项错误。答案选AC。

• 1.【单选题】对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。
• A.自主支付
• B.对冲支付
• C.受托支付
• D.委托支付
• 参考答案：C
• 解析：商业银行应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及商业银行受托支付的金额标准。其中，对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用受托支付方式支付贷款。

• 2.【单选题】金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。
• A.美国
• B.英国
• C.德国
• D.中国
• 参考答案：A
• 解析：金融租赁业于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。

• 3.【判断题】自营营销渠道已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：电子银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。

• 4.【单选题】（ ）负责对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管。
• A.欧洲系统性风险委员会
• B.欧洲银行业监管局
• C.欧洲证券和市场监管局
• D.欧洲保险和养老金监管局
• 参考答案：A
• 解析：欧洲系统性风险委员会负责对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管。

• 5.【多选题】消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（ ）方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款，但个人住房贷款和购车贷款除外。
• A.信用
• B.抵押
• C.质押
• D.收购
• E.保证
• 参考答案：ABCE
• 解析：消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款，但个人住房贷款和购车贷款除外。

• 6.【多选题】个人贷款业务的还款方式包括（ ）。
• A.等额本息还款
• B.一次性还款
• C.不定额还款
• D.约定还款
• E.等额本金还款
• 参考答案：ABCDE
• 解析：还款方式一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又有定额还款和不定额还款两种方式。定额还款包括等额还款和约定还款，其中等额还款中通常包括等额本金还款和等额本息还款等方式。

• 7.【单选题】内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线。
• A.第二道
• B.第四道
• C.第一道
• D.第三道
• 参考答案：A
• 解析：内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线。

• 8.【单选题】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是( )。
• A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长
• B.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为
• C.促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心
• D.防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益
• 参考答案：C
• 解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

• 9.【单选题】（ ）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
• A.项目融资
• B.并购贷款
• C.银团贷款
• D.贸易融资
• 参考答案：C
• 解析：银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

• 10.【判断题】税银通要求企业实际控制人及配偶提供连带责任保证担保。
• 对
• 错
• 参考答案：对

• 11.【判断题】银行消费知识的教育权，是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：消费者权益保护知识的教育权，是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。