中级银行从业每日一练-2025年6月23日

1.【判断题】净稳定资金比例作为一项中长期结构性流量指标，在一定程度上更具前瞻性和全面性，对流动性覆盖率形成必要补充。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P406-407 净稳定资金比例作为一项中长期结构性存量指标，在一定程度上更具前瞻性和全面性，对流动性覆盖率形成必要补充。

2.【多选题】绩效考评是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并据此改进经营管理的过程。
A.职业道德
B.经营成果
C.投资收益
D.风险状况
E.内控管理
参考答案：BDE
解析：教材页码：P425-426 绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并据此改进经营管理的过程。

3.【判断题】中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P532-533 中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。

4.【判断题】信息科技风险快速巡查是非现场监管的一种特殊监管手段，目的是既要保障监管有效覆盖各类机构，同时又尽量经济、节约地使用监管资源。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P451-452 信息科技风险快速巡查是介于非现场监管与现场检查的一种监管手段，目的是既要保障监管有效覆盖各类机构，同时又尽量经济、节约地使用监管资源。

5.【单选题】我国银行业监督管理机构已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。
A.监管评级
B.非现场监管
C.持续监管
D.现场检查
参考答案：B
解析：教材页码：P451-452 我国银行业监督管理机构已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技非现场监管报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。

6.【多选题】根据《行政处罚办法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构实施行政处罚的程序（）。
A.立案
B.调查
C.取证
D.审理
E.审议
参考答案：ABCDE
解析：根据《行政处罚办法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、听证、决定与执行等环节。

7.【单选题】商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持（）。
A.合法合规原则
B.公平竞争原则
C.成本可算原则
D.客户适当性原则
参考答案：A
解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。

8.【单选题】以下不属于现代金融理论三大支柱的是（）。
A.时间价值
B.资产定价
C.久期管理
D.风险管理
参考答案：C
解析：时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。

9.【单选题】单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。
A.20%
B.30%
C.50%
D.45%
参考答案：A
解析：单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。

10.【单选题】根据巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管核心原则》，（）要求发照机关有权制定发照标准并拒绝一切不符合标准的申请。发照程序至少包括评估银行及所在集团的所有权结构和治理情况(包括董事会成员和高级管理层的资格)、银行的战略和经营计划、内部控制、风险管理和预计财务状况(包括资本规模)等。
A.原则4
B.原则5
C.原则6
D.原则7
参考答案：B
解析：原则5“发照标准”要求发照机关有权制定发照标准并拒绝一切不符合标准的申请。发照程序至少包括评估银行及所在集团的所有权结构和治理情况(包括董事会成员和高级管理层的资格)、银行的战略和经营计划、内部控制、风险管理和预计财务状况(包括资本规模)等。

1.【单选题】汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资(变现)的过程。
A.资产证券化
B.同业拆入
C.同业拆借
D.发行金融债券
参考答案：A
解析：教材页码：P529-531 汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资(变现)的过程。

2.【判断题】银行要按照规定的披露模板披露流动性覆盖率及其主要构成部分的数据，其披露的频率应可以和财务报告的频率不同。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P407-408 银行要按照规定的披露模板披露流动性覆盖率及其主要构成部分的数据，其披露的频率应和财务报告的频率一致。

3.【单选题】监管目标是银行业监管的总体工作方向，下列哪项是银行业监管的首要目标？（）
A.维护金融体系的安全和稳定
B.保护广大存款人和金融消费者的利益
C.维护公众对银行业的信心
D.支持实体经济发展
参考答案：B
解析：“保护广大存款人和金融消费者的利益”是银行业监管的首要目标。

4.【判断题】商业银行应当确定业务条线承担风险管理的监督责任。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P257-258 商业银行应当确定业务条线承担风险管理的直接责任；风险管理条线承担制定政策和流程，日常监测和管理风险的责任；内审部门承担业务部门和风险管理部门履责情况的审计责任。

5.【单选题】同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。
A.从网上市场拆入和从网下市场拆入
B.有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入
C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入
D.半日期、日期、指定日拆入
参考答案：A
解析：教材页码：P123-124 同业拆入业务种类：按组织形式可分为从网上市场拆入和从网下市场拆入; 按有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入; 按交易方式可分为通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入; 按期限可分为半日期、日期、指定日拆入; 按拆借单位可分为国有商业银行拆入、其他商业银行拆入、城市信用社拆入、农村信用社拆入、政策性银行拆入、外资金融机构拆入、金融性公司拆入等。

6.【多选题】互联网金融创新包括互联网支付，互联网保险，网络借贷，互联网信托以及股权众筹融资等内容，在监管职责划分上，证监会负责监管（）。
A.网络借贷业务
B.互联网保险业务
C.互联网基金销售
D.互联网信托业务
E.股权众筹融资
参考答案：CE
解析：在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；原银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；银保监会负责互联网保险的监督管理。

7.【多选题】下列有关流动性风险含义说法不正确的有（）。
A.流动性是指银行的某项资产
B.流动性是指银行具备充分的储备以应对需求的能力
C.流动性风险不具有内生性
D.流动性风险是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险
E.银行的基本功能之一就是将存款人的短期资金转化为对借款人的长期贷款
参考答案：AC
解析：A项，流动性不是指银行的某项资产，而是银行具备充分的储备以应对需求的能力； C项，市场的流动性风险积聚并转化为商业银行的资产负债期限错配，因此流动性风险具有内生性。

8.【单选题】2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（）。
A.北京
B.天津
C.成都
D.南京
参考答案：D
解析：2009年7月，银监会正式发布《消费金融公司试点管理办法》，并经国务院批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点。

9.【单选题】成员单位以外的投资者作为财务公司出资人，且投资者为境外金融机构的，要求其最近（）年长期信用评级为良好及以上，其所在国家或地区金融监管当局已经与银行业监督管理机构建立良好的监督管理合作机制。
A.5
B.3
C.2
D.1
参考答案：C
解析：教材页码：P512-514 成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，应为境内外法人金融机构，并具备以下条件: (1)依法设立，具有法人资格； (2)有3年以上资金集中管理经验； (3)资信良好，最近2年未受到境内外监管机构的重大处罚； (4)具有良好的公司治理、内部控制机制和健全的风险管理体系； (5)满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求； (6)财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利； (7)入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股； (8)权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)，国务院规定的投资公司和控股公司除外； (9)作为主要股东自取得股权之日起5年内不得转让所持有的股权(经银行业监督管理机构批准采取风险处置措施、银行业监督管理机构责令转让、涉及司法强制执行或者在同一出资人控制的不同主体间转让股权等特殊情形除外)并在拟设公司章程中载明； (10)投资者为境外金融机构的，其最近2年长期信用评级为良好及以上，其所在国家或地区金融监管当局已经与银行业监督管理机构建立良好的监督管理合作机制； (11)银行业监督管理机构规章规定的其他审慎性条件。

10.【判断题】银行业监管机构依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。（）
对
错
参考答案：对
解析：银行业监管机构依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。银行业监管机构依据业务特点、贷款质量、信用风险管理水平、贷款分类偏离度、呆账核销等因素对单家商业银行应达到的贷款损失准备监管标准进行差异化调整。

11.【单选题】财务公司应明确划分各机构、部门和各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，关键岗位的人员应实行（）。
A.定期轮岗制
B.定期晋升制
C.定期培训制
D.定期审核制
参考答案：A
解析：教材页码：P510-512 财务公司应明确划分各机构、部门和各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，关键岗位的人员应实行定期轮岗制。

1.【判断题】商业银行的操作风险是由内部原因造成的，而市场风险是由外部原因造成的。（　　）
对
错
参考答案：错
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内业务和表外业务发生损失的风险。

2.【单选题】商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是( )。
A.非系统性风险
B.固有风险
C.剩余风险
D.系统性风险
参考答案：C
解析：风险与控制自我评估是主流的操作风险评估工具，旨在防患于未然，对操作风险管理和内部控制的适当程度及有效性进行检查和评估。商业银行对自身经营管理中存在的操作风险点进行识别，评估固有风险，再通过分析现有控制活动的有效性，评估剩余风险，进而提出控制优化措施的工作。C项，剩余风险是指在实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的风险。

3.【单选题】商业银行通常将（）看作是对其经济价值最大的威胁。
A.市场风险
B.流动性风险
C.声誉风险
D.操作风险
参考答案：C
解析：教材页码：P5-6 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常将声誉风险看作对其经济价值最大的威胁。

4.【单选题】对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（）。
A.货币政策因素
B.金融市场因素
C.季节性因素
D.微观经济因素
参考答案：D
解析：教材页码：P294~295 对银行体系流动性产生冲击的常见因素：一是宏观经济因素和货币政策因素二是金融市场因素三是季节性因素

5.【判断题】通过现场检查，对商业银行整体经营状况作出准确、客观的评价，从而对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行整体分析和判断。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：通过现场检查，对商业银行整体经营状况作出准确、客观的评价，从而对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行整体分析和判断。

6.【判断题】商业银行的市场风险限额管理通常包括授权、风险价值限额、止损限额、交易限额等多重内容。（　　）
对
错
参考答案：错
解析：市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。

7.【单选题】风险责任承担机制中“三道防线”不涉及哪个部门？（）
A.风险管理部门
B.风险控制部门
C.业务部门
D.合规和内部审计部门
参考答案：B
解析：金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容:董事会和高管层应该建立一套风险承担的程序，使员工对自己产生风险的行为及其后果负责。尤其是三道防线中业务部门、风险管理部门、合规和内部审计部门，在风险监控、识别、管理和缓释方面要有清晰的职责界定，负面事件的升级程序不是要把风险承担的责任转嫁给其他人员或部门。

8.【单选题】商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期抵押贷款合同。不久，经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。
A.贷款审批人
B.贷款企业
C.专业调查机构
D.商业银行
参考答案：D
解析：从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。

9.【单选题】2011年6月发布《商业银行杠杆率管理办法》，首次提出对商业银行的杠杆率监管要求，该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）%，比巴塞尔委员会的要求高（）个百分点。
A.2,1
B.2,2
C.4,1
D.4,2
参考答案：C
解析：教材页码：P424~425 2011年6月，银监会发布了《商业银行杠杆率管理办法》，首次提出对商业银行的杠杆率监管要求，该办法全面采用了巴塞尔协议Ⅲ规定的杠杆率计量方法，井对杠杆率提出了更加严格的监管要求。该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%，比巴塞尔委员会的要求高1个百分点，由国务院银行业监督管理机构对银行整体杠杆率情况进行持续监测，加强对银行业系统性风险的分析与防范。

10.【单选题】商业银行A、B和C具有相似的资产负债规模和业务种类，其三类经营指标如下表： <img src="/upload/paperimg/20211027141621457689695-7e9a1a2e25e2/table_87402.png" style="width:100%;"/> 假设其他条件完全相同，则流动性风险风险管理压力最大的银行是( )
A.银行A
B.银行B
C.银行C
D.无法确定
参考答案：B
解析：贷存比的实质是存款来源制约贷款，也就是稳定资金支持非流动性资产。存贷比可以在一定程度上衡量银行以相对稳定的负债支持流动性较弱资产扩张的能力。ABC三家银行贷存比最大的是B和C银行，中长期贷款比重最大的是B和C银行，最大十家存款户的存款占比最大的是A和B银行，综上所述B银行流动性风险管理压力最大。

1.【单选题】新产品(业务)风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）的过程。
A.风险事件
B.风险结果
C.风险类型
D.风险等级
参考答案：D
解析：教材页码：P368~370 新产品(业务)风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。

2.【单选题】中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。
A. 潜在借款人的风险水平下降
B. 所有企业的违约风险有一定程度的提高
C. 借款人承受较低的风险
D. 所有企业的履约程度有一定程度的提高
参考答案：B
解析：从宏观角度看，在紧缩的货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的提高。原因在于，由于逆向选择效应与激励效应的作用，高利率不仅造成潜在借款人的整体违约风险提高，而且会促使借款人承担更高的风险。

3.【单选题】国务院银行业监督管理机构在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。
A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益
B.通过审慎有效的监管，增进市场信心
C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解
D.努力提高金融地位，维护金融稳定
参考答案：D
解析：国务院银行业监督管理机构在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标：（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心；（3）通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；（4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

4.【单选题】如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款50亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（）。
A.50%
B.125%
C.150%
D.100%
参考答案：B
解析：教材页码：P106~109 不良贷款拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）=（15+8+2）/（10+7+3）=125%。

5.【单选题】商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（　　）。
A. 进行有效的事后检验
B. 研究过去已经发生的市场突变
C. 分析资产组合历史的损益分布
D. 评估银行在极端不利情况下的损失承受能力
参考答案：D
解析：银行不仅应采用各种市场风险计量方法对在正常市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利的情况可能对其造成的潜在损失。压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力。

6.【单选题】在客户信用评级模型中，( )通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。
A.CreditMetrics模型
B.CreditPort-folioView模型
C.CreditMonitor模型
D.CreditRisk+模型
参考答案：C
解析：教材页码：P85~88 CreditMonitor模型把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率(ExpectedDefaultFrequency，EDF)。

7.【单选题】( )负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.高级管理层
参考答案：D
解析：教材页码：P34~36 在商业银行风险管理方面，高级管理层负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策，负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。

8.【单选题】下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（）。
A.托收承付
B.保理
C.保证
D.信用证
参考答案：C
解析：教材页码：P70~74 担保方式主要有:保证、抵押、质押、定金等。ABD三项属于商业银行提供的结算方式。

9.【多选题】商业银行对交易账簿进行市值重估时常采用的方法有（）。
A.使用净现值
B.使用账面价值
C.盯住市场价格，按照当前市场价格计值
D.使用历史价值
E.按照有关模型计算价值
参考答案：CE
解析：商业银行在进行市值重估时通常采用以下两种方法：（1）盯市：按市场价格计值。（2）盯模：按模型计值。故本题选CE。

10.【单选题】违约损失率的计算公式是（）。
A.LGD=1-回收率
B.LGD=1-回收率÷2
C.LGD=1-回收率÷3
D.LGD=1-回收率÷4
参考答案：A
解析：违约损失率指估计的某一债项违约后损失的金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比。根据违约历史清收情况，预测违约贷款在清收过程中的现金流，并计算出LGD，即LGD=1-回收率=1-(回收金额-回收成本)÷违约风险暴露。

11.【单选题】某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为( )万美元。
A.1000
B.500
C.700
D.300
参考答案：B
解析：单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=（即期资产-即期负债）+（远期买入-远期卖出）+期权敞口头寸+其他敞口头寸=300+200=500万美元

1.【单选题】商业银行使用押品缓释信用风险应以全面评估债务人的偿债能力为前提，这体现的是商业银行进行押品管理时遵循的（）原则。
A.审慎性
B.相关性
C.从属性
D.合理性
参考答案：C
解析：商业银行开展押品管理的从属性原则要求商业银行使用押品缓释信用风险应以全面评估债务人的偿债能力为前提。

2.【单选题】下列属于和银行往来异常现象的是（）。
A.经营性净现金流量持续为负值
B.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险
C.不能及时报送会计报表、或会计报表有造假现象
D.银行账户混乱，到期票据无力支付
参考答案：B
解析：选项A、C、D内容是企业财务状况存在的风险。

3.【单选题】在（），各银行可对符合贷款条件的项目按权限出具贷款意向书。
A.表明贷款意向后
B.告知客户后
C.项目建议书批准阶段或之前
D.项目建议书批准之后
参考答案：C
解析：在项目建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件的项目按权限出具贷款意向书。

4.【单选题】关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（）。
A.商业银行不得向关系人发放信用贷款
B.商业银行不得对其股东发放贷款
C.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
D.关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属
参考答案：B
解析：我国《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及这些人员所投资的或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

5.【单选题】决定贷款能否偿还的主要因素是（　　）。[2014年11月真题]
A.借款人的还款能力
B.借款人的盈利情况
C.借款人的信用等级
D.担保人资金实力
参考答案：A
解析：贷款风险分类最核心的内容是贷款偿还的可能性，而决定贷款是否能够偿还，借款人的还款能力是主要因素，因此，银行关心的是借款人的经营状况，现在以及未来的偿付能力。

6.【多选题】对于机器设备的估价，主要考虑的因素有（）。
A.折旧
B.有形损耗
C.无形损耗
D.市场价格
E.预计市场涨落
参考答案：AC
解析：对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧。

7.【多选题】公司信贷前期调查的目的主要在于（）。
A.是否进行信贷营销
B.是否受理该笔贷款业务
C.是否提高贷款利率
D.是否进行后续贷款洽谈
E.是否正式开始贷前调查
参考答案：BDE
解析：公司信贷前期调查是对客户授信前所进行的调查，其主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务、是否投入更多时间和精力进行后续的贷款洽谈、是否需要正式开始贷前调查工作。

8.【多选题】自主支付的操作要点包括（）。
A.明确贷款发放前的审核要求
B.加强贷款资金发放和支付后的检查
C.完善操作流程
D.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户停留的时间和金额
E.合规使用放款专户
参考答案：ABD
解析：自主支付的操作要点包括： (1)明确贷款发放前的审核要求 (2)加强贷款资金发放和支付后的核查 (3)审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额

9.【多选题】下列属于贷款合同签订过程中违规操作的有（）。
A.借款合同的变更不符合法律规定
B.抵押手续不完善或抵押物不合格
C.对借款人基本信息重视程度不够
D.对有权签约人主体资格审查不严
E.未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件
参考答案：BCD
解析：AE两项分别属于贷款合同存在不合规、不完备等缺陷和履行合同监管不力的问题。

10.【单选题】由于销售的持续上升加上成本控制，成熟阶段利润达到（）。
A.正值
B.零
C.最小化
D.最大化
参考答案：D
解析：由于销售的持续上升加上成本控制，成熟阶段利润达到最大化。

1.【单选题】“行业动荡期”一般会出现在（）。
A.启动阶段末期
B.成长阶段末期
C.成熟阶段末期
D.衰退阶段末期
参考答案：B
解析：在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。

2.【单选题】对于季节性经营特征比较明显的借款人，银行贷款的还款来源主要是季节性（）所释放的现金。
A.负债减少
B.资产增加
C.负债增加
D.资产减少
参考答案：D
解析：具有季节性销售特点的公司，其银行贷款的还款来源主要是季节性资产减少所释放出的现金。

3.【单选题】( )反映分支机构信贷规模变动对自身风险的影响。
A.不良率变幅
B.信贷资产相对不良率
C.不良贷款生成率
D.信贷余额扩张系数
参考答案：D
解析：参考区域风险分析中内部因素分析相关内容。其中，信贷余额扩张系数反映分支机构信贷规模变动对自身风险的影响，可知D选项正确。

4.【单选题】风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除（）风险而采取的一系列措施。
A.商业银行
B.企业经营
C.企业财务
D.企业管理
参考答案：A
解析：风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。

5.【多选题】关于利息保障倍数，下列表述正确的有（）
A.一般该指标不应小于1
B.该比率越低，说明借款人利息支付能力越强
C.利息保障倍数是指借款人息税前利润和利息费用的比率
D.该比率越高，说明借款人利息支付能力越强
E.是用于衡量客户偿付债务能力的指标
参考答案：ACD
解析：利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，用于衡量客户偿付负债利息能力。利息保障倍数不能低于1,因为一旦低于1，意味着借款人连利息偿还都保障不了，还本可能性更低，也就更谈不上长期偿债能力的好坏。该比率越高，说明借款人偿付利息用的能力越强，因此，它又是衡量款人举债经营的前提，又是衡量借款人长期偿债能力强弱的重要标志。

6.【多选题】在判断质物、质押权利价值的变动趋势时，一般可从质物的（）进行分析。
A.实体性贬值
B.功能性贬值
C.质押权利的经济性贬值
D.质押权利的经济性增值
E.功能性增值
参考答案：ABCD
解析：质物、质押权利价值的变动趋势。一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。

7.【多选题】银行评价信贷资产质量的指标包括( )
A.不良贷款率
B.信贷余额扩张系数
C.贷款利息实收率及其当地水平比例
D.不良率变幅
E.存量存贷比率
参考答案：ABCD
解析：参考区域风险分析中内部因素分析。其中，评价信贷资产质量的指标包括：不良贷款率、相对不良率、不良率变幅、信贷余额扩张系数、不良贷款生成率、不良贷款剪刀差、到期贷款现金回收率、贷款利息实收率及其当地水平比例，可知ABCD选项正确。E选项，存量存贷比率属于衡量流动性的指标，可知错误。

8.【单选题】如借款人拟将债务转让给第三人，必须事先获得（）的同意。
A.借款人所属行业主管部门
B.中国银保监会
C.贷款人
D.中国人民银行
参考答案：C
解析：根据《贷款通则》第十九条借款人的义务，将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意。

9.【多选题】下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的有（）。
A.银行承兑汇票
B.上市公司流通股票
C.非上市公司法人股权
D.国债
E.存款单
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P191-193 对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。

10.【多选题】根据用于比较的财务指标的不同，可以将比较分析法分为（）。
A.结构比较
B.效率比较
C.总量比较
D.比率比较
E.因素比较
参考答案：ACD
解析：教材页码：P81-85 根据用于比较的财务指标的不同，将比较分析法分为以下三类：①总量比较；②结构比较；③比率比较。

11.【判断题】批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（3户/项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（3户/项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。

1.【多选题】年金保险按照被保险人人数分类，可以分为个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金。下列有关联合年金的表述，错误的有（）。
A.两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险
B.两个或两个以上被保险人，只有一个生存作为年金给付条件的年金保险
C.两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的，且给付金额不发生变化的年金保险
D.该类年金保险给付条件较高，因此保费较低
E.两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的，且有一个死亡即停止给付的年金保险
参考答案：ABC
解析：联合年金是指以两个或两个以上被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。在年金给付过程中，只要任一被保险人死亡，年金给付即告终止。由于该类年金保险年金给付条件较高，因此保费较低。但受高给付条件限制市场认同度并不高。

2.【单选题】收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_______为标准，尽量不超过_______。（）
A.20％；40％
B.30％；40％
C.30％；60％
D.40％；40％
参考答案：B
解析：收入负债率是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率，反映了客户家庭的还贷能力。根据经验法则，以30％为标准，尽量不超过40％。

3.【多选题】下列关于税负转嫁的表述，正确的有（）。
A.税负转嫁筹划不存在法律上的问题
B.税负转嫁筹划主要依靠价格变动来实现
C.税负转嫁不影响国家税收收入
D.税负转嫁有可能造成国家财政收入的减少
E.商品的供求弹性将直接影响转嫁的程度和方向
参考答案：ABCE
解析：税负转嫁是指纳税人为了达到减轻税负的目的，通过价格的调整和变动，将税负转嫁给他人承担的经济行为。一般来讲，转嫁不影响税收收入，它只是导致归宿不同；转嫁筹划主要依靠价格变动来实现；转嫁筹划不存在法律上的问题；商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向。故本题选ABCE。

4.【单选题】钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（）。
A.45
B.50
C.55
D.60
参考答案：B
解析：紧急准备金月数＝（流动性资产/平均月支出）＝（100000＋200000）÷（4000＋2000）＝50。

5.【单选题】关于智能投顾的说法错误的是（）。
A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征
B.服务提供商的边际成本低
C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务
D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化
参考答案：D
解析：智能投顾具有三个特点：第一是服务提供商的边际成本低。线下理财线上化是智能投顾的基本特征。由于线上智能投顾服务客户的边际成本很低，这就使智能投顾的服务商有低成本服务长尾客户的可能；第二是高度标准化，由于智能投顾主要是通过系统向客户提供投资组合的建议、执行、跟踪等服务，因此对同一类型客户提供服务的流程可高度标准化；第三是丰富的定制化，系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务。

6.【多选题】现代投资组合理论的发展极大地改变了过去主要依赖基本分析的传统投资管理实践，使现代投资管理日益朝着（）的方向发展。
A.科学化
B.合理化
C.系统化
D.组合化
E.效率化
参考答案：ACD
解析：现代投资组合理论包括有效市场理论、投资组合理论、资本资产定价模型、套利定价理论以及行为金融理论等。这些理论的发展极大地改变了过去主要依赖基本分析的传统投资管理实践，使现代投资管理日益朝着系统化、科学化、组合化的方向发展。

7.【单选题】代位继承人不可以是被代位人的（）。
A.外曾孙子女
B.子女
C.配偶
D.外孙子女
参考答案：C
解析：根据《民法典》第一千一百二十八条的规定，被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的直系晚辈血亲代位继承。代位继承不受辈数的限制，被继承人的直系血亲中有子女、子女的子女，即孙子女、外孙子女也可以代位继承。如孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的，其曾孙子女，外曾孙子女可以成为代位继承人。被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权。

8.【单选题】套利定价理论的假设不包括（）。
A.投资者有相同的理念
B.投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化
C.单一投资期
D.市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考虑
参考答案：C
解析：与资本资产定价模型一样，套利定价理论假设：(1)投资者有相同的理念；(2)投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化；(3)市场是完全的，因此对交易成本等因素都不作考虑。

9.【单选题】中小企业的融资需求特点不包括（）。
A.信用高
B.额度小
C.频率高
D.周期短
参考答案：A
解析：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。题目问的不包括的是，故本题选A。

10.【单选题】享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大，体现了影响退休规划的因素是（）。
A.性别差异
B.寿命长短
C.退休年龄
D.预期投资回报率
参考答案：C
解析：退休年龄的大小决定了退休生活持续时间的长短，进而决定了退休后生活开支的多少。

1.【单选题】医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列（）不属于医疗保险中的医疗费用。
A.护理费用
B.手术费用
C.住院费用
D.治疗费
参考答案：D
解析：医疗保险，是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险。医疗费用包括门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用及检查费用等。

2.【单选题】某零息债券，到期期限0．6846年，面值100，发行价95．02元，其到期收益率为( )。
A.5．24%
B.7．75%
C.4．46%
D.8．92%
参考答案：B
解析：设到期收益率为i，则有95．02=100/(1+i)【sup|0.6846】，解得i=7．75%。

3.【单选题】风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括（）。
A.损失发生与否不确定
B.发生时间不确定
C.损失的程度不确定
D.损失的来源不确定
参考答案：D
解析：风险，简单来说就是损失发生的不确定性；这种不确定性，包括损失发生与否不确定，发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。

4.【单选题】2001年后，中国银行从以传统的存贷业务、被动服务为主向（）的管理模式转变。
A.以客户为中心
B.以产值为中心
C.以销售为中心
D.以利润为中心
参考答案：A
解析：我国2001年加入世界贸易组织后，外资银行的进入、经济全球化、资本流动国际化等，使得中国银行从以传统的存贷业务、被动服务为主向以客户为中心、服务至上、强调客户关系管理，以达到银行利润最大化的专业化、差异化经营管理模式转变。

5.【单选题】在保险实务中，下列不属于间接损失的是（）。
A.财产本身损失
B.额外费用损失
C.收入损失
D.责任损失
参考答案：A
解析：损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态而导致的损失。

6.【多选题】通过全生涯模拟仿真和理财目标的调整和明确，理财师可以（）。
A.对客户现在的资源和未来的资源进行了科学的规划
B.对客户人生不同阶段的各个单项规划也进行了量化处理
C.明确了客户的理财目标
D.明确了客户要实现其理财目标所需要的最低投资报酬率
E.注重单项规划
参考答案：ABCD
解析：通过全生涯模拟仿真和理财目标的调整和明确，理财师不仅对客户现在的资源和未来的资源进行了科学的规划；同时，对客户人生不同阶段的各个单项规划也进行了量化处理，明确了客户的目标及其选择；并且明确了客户要实现这些目标所需要的最低投资报酬率。明确各项规划之间的优先级，当客户财务资源不足以实现所有的规划目标时，优先将资源分配到重要目标。

7.【单选题】[2021年真题]李先生2021年3月取得劳务报酬收入3,000元，稿酬收入2,000元，5月取得劳务报酬收入30,000元，特许权使用费收入2,000元。他在这两个月预扣预缴个人所得税的说法中错误的是（）。
A.稿酬收入2,000元的所得税预扣预缴税额为240元
B.特许权使用费收入2,000元的所得税预扣预缴税额为240元
C.劳务报酬收入3,000元的所得税预扣预缴税额为440元
D.劳务报酬收入30,000元的所得税预扣预缴税额为5,200元
参考答案：A
解析：3000元的劳务报酬，预扣预缴个人所得税为（3000-800）×20%=440元 30000元的劳务报酬，预扣预缴个人所得税为30000 ×（1-20%）×30%-2000=5200元 2000元的稿酬所得，预扣预缴个人所得税为（2000-800）×70%×20%=168元 2000元的特许权使用费收入，预扣预缴个人所得税为（2000-800）×20%=240元故本题选A。 <img src="/upload/paperimg/20240118161622289178745-3cd98580f418/1626334500.png" style="width:100%;"/> <img src="/upload/paperimg/20240118161622289178745-3cd98580f418/1626334501.png" style="width:100%;"/>

8.【单选题】国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是（）。
A.学费
B.生活费
C.住宿费用
D.医疗费用
参考答案：D
解析：国家助学贷款基金允许用于支付学费、住宿费和生活费用，不可用于其他方面，银行通过分次发放的方式予以控制。

9.【多选题】客户关系管理在中国的实践经历了（）。
A.模仿阶段
B.跟风阶段
C.摸索阶段
D.探索阶段
E.回归创新阶段
参考答案：BCE
解析：21世纪初，CRM(客户关系管理)概念在中国开始传播，至今已有十几年。在这十几年中，客户关系管理理论与方法在国内企业经营中的应用经历了三个阶段：①跟风阶段(2001～2004年)，也可以称为CRM1.0时代；②摸索阶段(2004～2007年)，也可以称为CRM2.0时代；③回归创新阶段(2007年至今)，也可以称为CRM3.0时代。

10.【单选题】陈某现有5栋闲置库房，房产原值为2000万元，将闲置的库房配备保管人员改为仓库，为客户提供仓储服务，收取仓储费，年仓储收入为200万元，需支付保管人员5万元，当地房产原值的扣除比例为30%。改为仓储一共需支出（）。
A.32万元
B.28.33万元
C.34万元
D.34.8万元
参考答案：B
解析：应纳增值税=200÷（1+3%）x3%=5.83（万元）应交城建税及教育费附加及地方教育费附加=5.83×（7%+3%+2%）=0.7（万元）应纳房产税=2000x(1-30%)x1.2%=16.8（万元）应支付给保管人员5万元。共支出28.33万元。

11.【单选题】下列选项中影响退休规划的因素有（）。（1）退休年龄（2）性别差异（3）通货膨胀率（4）子女受教育程度
A.（1）、（2）、（4）
B.（1）、（2）、（3）
C.（1）、（3）、（4）
D.（2）、（3）、（4）
参考答案：B
解析：在进行退休规划安排时，需要考虑七方面的因素：①退休年龄；②寿命长短；③性别差异；④通货膨胀率；⑤预期生活方式；⑥现有资产状况；⑦预期投资回报率。

1.【判断题】个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。它关系到信贷资产能否安全收回，是个人贷款工作的重要环节之一。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。它关系到信贷资产能否安全收回，是个人贷款工作的重要环节之一。

2.【判断题】个人信用信息基础数据库由中国银保监会组织建立。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

3.【判断题】客户可以通过个人贷款服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行等多种方式办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利。（）
对
错
参考答案：错
解析：目前，客户可以通过银行营业网点、专门的个人贷款服务中心、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务;可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、网上银行、手机银行以及第三方合作平台等渠道办理个人贷款业务，甚至可以基于各类数据和风险模型，实现线上自动受理贷款申请、风险评估、授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心业务环节操作，为个人贷款客户提供了极大的便利。

4.【判断题】借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入来源，或者其他的再融资渠道。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P138-140 借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入来源，或者其他的再融资渠道，这就是所谓的还款能力。

5.【单选题】20世纪90年代末，个人消费信贷业务得到快速发展，逐步形成了以（）为主，其他个人综合消费贷款等几十个品种共同发展的、较为完善的个人贷款产品系列。
A.个人耐用品消费贷款和个人住房贷款
B.个人耐用品消费贷款和个人汽车消费贷款
C.个人住房贷款和个人教育贷款
D.个人住房贷款和个人汽车消费贷款
参考答案：D
解析：20世纪90年代末，个人消费信贷业务得到快速发展，逐步形成了以个人住房贷款和个人汽车消费贷款为主，其他个人综合消费贷款、个人经营类贷款和个人教育贷款等几十个品种共同发展的、较为完善的个人贷款产品系列。

6.【多选题】信用卡贷款和个人消费贷款的共同特点不包含（）
A.都可以申请人民币和外币贷款
B.都可用于国内和国外结算
C.都可用于购买、翻新、改建自有住房
D.都可用于购买耐用消费品
E.信用卡贷款拥有一定免息期而个人消费贷款没有
参考答案：ABC
解析：信用卡业务与般个人贷款业务相比存在一定差异。第一，信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；个人贷款业务般以本币为主，限于境内使用。第二，信用卡一般具有免息还款期；一般个人贷款无免息还款期。第三，商业银行个人信用卡(不含服务"三农"的惠农信用卡)透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域;个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资领域。

7.【单选题】银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。
A.严格审查客户信息资料的真实性
B.详细调查客户的还款能力
C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行
D.科学合理地确定客户还款方式
参考答案：C
解析：为了防控信用风险，银行应做到以下几点：1.严格审查客户信息资料的真实性2.详细调查客户的还款能力3.科学合理地确定客户还款方式4.切实做好押品管理。C项不属于可采取的信用风险防控措施。

8.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应（）。
A.把贷款资金专户存储，借款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请
B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请
C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
D.要求贷款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对方按合同约定方式提取资金
参考答案：C
解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第三十一条，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。

9.【单选题】（）适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等。
A.市场法
B.成本法
C.收益法
D.假设开发法
参考答案：A
解析：【市场法】适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等。对于那些很少发生交易的房地产，如特殊工业厂房、学校、教堂、寺庙等，则难以采用市场法估价。

10.【单选题】个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）。
A.贷款未到期
B.银行计收违约金
C.本期本金已偿还
D.无拖欠利息、本金
参考答案：B
解析：个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：①贷款未到期；②无欠息；③无拖欠本金；④本期本金已偿还。

1.【多选题】签订个人保证贷款保证合同时，涉及的当事人包括（）。
A.银行
B.借款人
C.担保人
D.代理人
E.介绍人
参考答案：ABC
解析：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供担保，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。

2.【单选题】( )策略的立足点放在挽留老客户上。
A.专业化
B.分层营销
C.情感营销
D.交叉营销
参考答案：D
解析：【交叉营销】的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。

3.【判断题】农村金融机构贷后管理应建立至少一年一次的全面交叉核查制度。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度。

4.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、（）进行调查核实，形成调查评价意见。
A.风险性
B.合法性
C.合规性
D.完整性
参考答案：D
解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第十三条，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。

5.【判断题】在个人汽车贷款的贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，可不要求提供居住证明。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：在个人汽车贷款的贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，可不要求提供居住证明，但需予以注明。

6.【判断题】[2021年真题]贷款利息到期定额收回是贷后管理的最终目的。
对
错
参考答案：错
解析：贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的。

7.【多选题】下列属于催收评分应用的模型有（）。
A.违约概率模型
B.风险预警模型
C.损失程度模型
D.催收响应模型
E.客户盈利分析模型
参考答案：ACD
解析：催收评分应用的模型有违约概率模型、损失程度模型和催收响应模型。E项属于个人贷款定价模型。B项风险预警模型属于互联网个人贷款的风险模型。

8.【单选题】下列行为中，不发生在个人汽车贷款发放环节的是（）。
A.审核合同
B.出账前审核
C.开户放款
D.放款通知
参考答案：A
解析：A项属于贷款签约流程中的程序。

9.【判断题】对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。

10.【多选题】[2021年真题]关于贷款审查与审批，下列说法正确的有
A.贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款
B.贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等
C.贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程
D.为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，贷款人不应对审批政策进行调整
E.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系
参考答案：BCE
解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时井有针对性地调整审批政策，加强对相关贷款的管理。银行应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。贷款人应建立与完善借款人信用记录和评价体系。

11.【多选题】国家助学贷款面向在校的全日制高等学校经济确实困难的（）。
A.高职学生
B.本科生
C.专科生
D.在职研究生
E.第二学士学位学生
参考答案：ABCE
解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。不含在职研究生。

1.【单选题】下列关于贷款利率的表述，正确的是（）
A.商业银行只能上浮贷款利率10%
B.商业银行贷款利率上限已经放开
C.商业银行不得下浮贷款利率
D.商业银行贷款利率只能与人民银行的贷款基础利率相同
参考答案：B
解析：B正确、ACD错误：近年来，我国利率市场化改革稳步推进，无论是贷款还是存款利率管制都已经取消，金融机构都有了利率的自主定价权。金融市场的融资活动中，包括股票市场、债券市场、信托及租赁融资等非贷款类融资业务实现了定价市场化，利率体系中的银行间同业拆借利率、债券利率、贴现利率、贷款利率、存款利率等都已经实现了由市场主体自主定价，利率市场化基本完成。

2.【单选题】风险管理的三道防线不包括（）。
A.业务团队
B.风险管理团队
C.高级管理层
D.内部审计团队
参考答案：C
解析：风险管理的三道防线： (1)业务团队：“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。 (2)风险管理团队：“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导。并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险．有效防止系统性风险的发生。 (3)内部审计团队：“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。“三道防线”分工协作．协调配合，并保持相互的独立性，从而为风险管理体系的有效性提供保障。故本题选C。

3.【多选题】破产清算包括（）。
A.破产申请
B.破产宣告
C.破产财产的变价和分配
D.破产财产的结算
E.破产程序的终结
参考答案：BCE
解析：破产清算包括破产宣告、破产财产的变价和分配、破产程序的终结三个阶段。

4.【单选题】银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。
A.现钞卖出价
B.现汇卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价
参考答案：D
解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。

5.【判断题】近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：近年来，银行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。

6.【多选题】应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。
A.合同对方法定代表人更换
B.丧失商业信誉
C.经营状况严重恶化
D.季节性的产品暂时滞销
E.转移财产逃避债务
参考答案：BCE
解析：根据《民法典》的规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

7.【单选题】下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。
A.授权管理
B.信息系统控制
C.业务连续性管理
D.报告机制
参考答案：A
解析：健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商业银行的内部控制措施之一。

8.【多选题】按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。
A.协议付息票据贴现
B.银行承兑汇票贴现
C.转贴现
D.再贴现
E.商业承兑汇票贴现
参考答案：BE
解析：按出票人不同，票据贴现业务又可分为：银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。（1）银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。（2）商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。故本题选BE。

9.【多选题】以下选项中，属于公司贷款基本流程的有（）。
A.贷款申请
B.受理与调查
C.风险评价
D.贷款审批
E.贷后管理
参考答案：ABCDE
解析：一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节： 1.贷款申请。 2. 受理与调查。 3.风险评价。 4.贷款审批。 5.合同签订。 6.贷款发放。 7.贷款支付。 8.贷后管理。 9.贷款回收与处置。

10.【多选题】与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点包括（）。
A.笔数大
B.风险集中
C.单笔风险暴露较小
D.风险分散
E.逐笔评级
参考答案：ACD
解析：与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理。

1.【判断题】无形市场也称为场外交易市场。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。

2.【单选题】“过多的货币追求过少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）。
A.成本推进型通货膨胀
B.需求拉上型通货膨胀
C.结构型通货膨胀
D.隐蔽型通货膨胀
参考答案：B
解析：教材页码：P21-24 需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。

3.【判断题】对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暂时存放银行。（）
对
错
参考答案：错
解析：对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息同本金一并支取。

4.【判断题】在最高额抵押担保的债权确定前，可以允许最高额抵押权的转让，无需当事人同意。（）
对
错
参考答案：错
解析：最高额抵押担保债权未确定情形，允许当事人约定抵押权的转让或者协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额等。

5.【多选题】根据《中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职能包括（）。
A.防范和化解金融风险
B.制定和执行货币政策
C.国际交流合作
D.维护金融稳定
E.制定并发布监管制度
参考答案：ABD
解析：ABD选项正确：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 CE选项错误：CE为国务院银行业监督管理机构的职责。

6.【多选题】经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。
A.办理个人耐用消费品贷款
B.办理信贷资产转让
C.与消费金融相关的咨询业务
D.与消费金融相关的代理业务
E.境内同业拆借
参考答案：ABCDE
解析：经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

7.【单选题】（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
参考答案：C
解析：C选项：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。 A选项：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。 B选项：单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。 D选项：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

8.【判断题】甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：附期限的民事法律行为是指当事人设定一定的期限，并将期限的到来作为效力发生或消灭依据的民事法律行为。

9.【判断题】《商业银行法》规定商业银行开展贷款业务时的资本充足率不低于8%。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：资本充足率不得低于百分之八。

10.【判断题】全国中小企业股份转让系统是经证监会批准设立的全国性证券交易场所，属于场外市场。（）
对
错
参考答案：错
解析：全国中小企业股份转让系统成立于2012年，是经国务院批准设立的全国性证券交易场所，全国中小企业股份转让系统有限责任公司为其运营管理机构，属于场外市场。

11.【单选题】在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。
A.管理中心
B.收益中心
C.资本中心
D.成本中心
参考答案：D
解析：在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，（1）成本中心涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构；（2）利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。故本题选D。

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