中级银行从业每日一练-2026年5月29日

1.【判断题】《反洗钱法》规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，税收征管和金融债权追偿。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：《反洗钱法》第5条规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。

2.【多选题】下列关于银行的支付结算业务，说法正确的有（）。
A.银行承兑汇票的出票人一般为银行
B.信用证是一种有条件的银行支付承诺
C.银行本票一般适用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项
D.托收银行对托收的款项能否收到要承担责任
E.现金支票既用于提取现金，也能用于转账
参考答案：BC
解析：A项说法错误，银行承兑汇票的出票人一般是企业。 D项说法错误，托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。 E项说法错误，现金支票只能支取现金，普通支票才可支取现金和转账。

3.【判断题】从2017年8月1日起，商业银行暂停收取支票和银行汇票的手续费、挂失费、工本费等六项收费。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：2017年8月1日起，商业银行暂停收取本票和银行汇票的手续费、挂失费、工本费等六项收费。

4.【单选题】商业银行可以使用基本指标法或标准法计量操作风险资本要求，若采用基本指标法计量操作风险资本要求，应当以（）为基础。
A.总收入
B.净收入
C.平均收入
D.预期收入
参考答案：A
解析：教材页码：P376-380 银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求。故本题选A项

5.【单选题】衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（）。
A.资产利润率
B.资本利润率
C.成本收入比率
D.风险资产利润率
参考答案：B
解析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平。

6.【单选题】非标债权投资在给银行带来显著收益的同时，其风险也不容忽视，主要是（）。
A.市场风险和流动性风险
B.信用风险和流动性风险
C.信用风险和市场风险
D.信用风险和操作风险
参考答案：B
解析：教材页码：P139-140 非标债权投资在给银行带来显著收益的同时，其风险也不容忽视，主要是信用风险和流动性风险。

7.【单选题】（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。
A.同业拆入
B.同业存放
C.同业拆借
D.转贷款
参考答案：B
解析：同业存放是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。

8.【判断题】根据财政部颁布的《企业会计准则第36号——关联方披露（2006）》的规定，在企业财务和经营决策中，如果一方控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，以及两方或两方以上同受一方控制、共同控制或重大影响的，构成关联方。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：根据财政部颁布的《企业会计准则第36号——关联方披露（2006）》的规定，在企业财务和经营决策中，如果一方控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，以及两方或两方以上同受一方控制、共同控制或重大影响的，构成关联方。

9.【多选题】商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了（）等的职权。
A.股东会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
E.负责流动性风险管理的部门
参考答案：BDE
解析：商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了董事会、高级管理层、负责流动性风险管理的部门、业务部门等的职权。

10.【单选题】银行业金融机构应当建立反恐怖融资管理机制，按照（）发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施
A.国家反恐怖主义工作领导机构
B.中国银行保险监督管理机构
C.金融监督管理机构
D.中国人民银行
参考答案：A
解析：根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第十九条，银行业金融机构应当建立反恐怖融资管理机制，按照国家反恐怖主义工作领导机构发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施。

1.【单选题】《第三版巴塞尔协议》推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（）。
A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平
B.鼓励银行减少期限错配
C.增加短期稳定资金来源
D.减少流动性危机发生的概率
参考答案：C
解析：流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的推出，旨在增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平，鼓励银行减少期限错配、增加长期稳定资金来源，防止银行在市场繁荣、流动性充裕时期过度依赖批发性融资，减少流动性危机发生的概率和造成的负面冲击。

2.【判断题】《银行业金融机构全面风险管理指引》对银行业金融机构建立全面风险管理体系提出了系统要求，形成了我国银行业全面风险管理的统领性、综合性规则。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P255-256 《银行业金融机构全面风险管理指引》对银行业金融机构建立全面风险管理体系提出了系统要求，形成了我国银行业全面风险管理的统领性、综合性规则。

3.【单选题】机构监管部门、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性风险监测识别与风险防范控制工作。
A.功能监管部门
B.设备监管部门
C.组织监管部门
D.后台监管部门
参考答案：A
解析：机构监管部门、功能监管部门，应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性风险监测识别与风险防范控制工作。

4.【多选题】根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可分为（）。
A.房地产贷款
B.个人经营贷款
C.个人住房贷款
D.个人消费贷款
E.事业法人贷款
参考答案：BCD
解析：教材页码：P157-159 根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品主要分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款等。

5.【单选题】按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
A.法律风险
B.声誉风险
C.流动性风险
D.信用风险
参考答案：A
解析：法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。根据巴塞尔协议，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

6.【判断题】商业银行应建立与总体发展战略相统一，与本行业务规模、性质和复杂程度相适应的银行账户利率风险管理体系。（）
对
错
参考答案：对
解析：2009年11月，银监会制定发布了《商业银行银行账户利率风险管理指引》，通过明确银行账户利率风险管理体系的整体框架，对银行账户利率风险管理体系、管理技术和方法、利率风险管理的监督与检查分别提出了要求。商业银行应建立与总体发展战略相统一，与本行业务规模、性质和复杂程度相适应的银行账户利率风险管理体系。

7.【单选题】（）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。
A.全面检查
B.专项检查
C.后续检查
D.临时检查
参考答案：C
解析：教材页码：P82-83 后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。

8.【多选题】在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑的要素包括（）等。
A.违约概率
B.损失程度与违约风险暴露
C.相关性
D.时间范围
E.置信水平
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P369-370 在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑违约概率、损失程度与违约风险暴露、时间范围、置信水平、相关性等要素。

9.【单选题】根据《行政处罚办法》的规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。
A.效率优先、兼顾公平
B.诚信合规、审慎监管
C.公平、公正、公开
D.有法可依、有法必依
参考答案：C
解析：教材页码：P91-92 《行政处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公平、公正、公开原则以及程序合法、过罚相当、维护当事人的合法权益、处罚与教育相结合。

10.【判断题】商业银行应指定专门部门负责流动性风险管理，流动性风险管理职能应与业务经营职能保持相对独立。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P410-413 《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》明确了银行流动性风险管理体系的整体框架，对流动性风险管理结构提出了要求：银行应指定专门部门负责流动性风险管理，流动性风险管理职能应与业务经营职能保持相对独立。

11.【单选题】根据《商业银行金融创新指引》，下列不属于商业银行开展金融创新活动坚持的原则是（）。
A.风险可控
B.效益优先
C.信息充分披露
D.成本可算
参考答案：B
解析：根据《商业银行金融创新指引》第13条，商业银行开展金融创新活动，应坚持成本可算（D项）、风险可控（A项）、信息充分披露（C项）的原则。

1.【多选题】2011年，在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会适时推出（）四大监管工具，形成中国银行业监管新框架，积极适应国际监管新标准。
A.流动性要求
B.拨备率
C.资本要求
D.杠杆率
E.市场约束
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P446~448 2011年，在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会及时推出资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求四大监管工具，初步形成中国银行业监管新框架，以积极适应国际监管新标准。

2.【单选题】下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。
A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道
B.设置独立的风险管理部门
C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩
D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况
参考答案：C
解析：C项错误，对于控制职能的员工(如风险、合规及内部审计)，薪酬制定应独立于其所监督的业务条线之外，绩效指标也应主要基于他们自身目标的实现，避免影响他们的独立性。

3.【单选题】假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5％；二是银行理财产品，收益率可能为8％、6％、5％，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（）。
A.100％投资国债
B.100％投资银行理财产品
C.40％投资国债、60％投资银行理财产品
D.60％投资国债、40％投资银行理财产品
参考答案：B
解析：教材页码：P26~28 银行理财产品预期收益率：E（R）＝0.2×8％＋0.6×6％＋0.2×5％＝6.2％。根据资产组合的收益率公式， “40％投资国债、60％投资银行理财产品”收益率为40％×5.5％+60％×6.2％=5.92％； “100％投资国债”收益率为5.5％； “100％投资银行理财产品”收益率为6.2％； “60％投资国债、40％投资银行理财产品”收益率为60％×5.5％+40％×6.2％=5.78％。故本题选B。

4.【多选题】下列关于商业银行风险文化的描述，正确的是( )
A.风险承担机制和薪酬激励机制能够很好地反映风险文化
B.风险文化是风险治理的重要内容
C.风险文化应与风险偏好相一致
D.风险文化是企业文化的重要组成部分
E.风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观
参考答案：ADE
解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。2014年4月，金融稳定理事会发布了《关于风险文化的监管与金融机构互动原则一一评估风险文化框架》，对有效风险文化的基本要素进行阐述，提出除了风险治理和风险偏好外，风险承担机制和薪酬激励机制是风险文化的两个重要内容。

5.【单选题】（）是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。
A.固有风险
B.控制措施
C.剩余风险
D.固定风险
参考答案：A
解析：教材页码：P217~218 固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险，在新产品、新活动、新流程和新系统技产或引入前，也要充分评估其固有风险。

6.【单选题】当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（　　）。
A. 以长期负债为短期资产融资
B. 以短期负债为长期资产融资
C. 保持资产负债结构不变
D. 以长期负债为长期资产融资
参考答案：A
解析：如果银行以长期存款作为短期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，存款的利息支出是固定的，但贷款的利息收入会随着利率的上升而增加，从而导致银行的未来收益增加、经济价值提高。

7.【单选题】风险水平类指标不包括（）。
A.预期损失率
B.核心负债比例
C.不良贷款迁徙率
D.不良贷款拨备覆盖率
参考答案：C
解析：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标。选项B属于流动性风险指标；选项A、D属于信用风险指标；选项C属于风险迁徙类指标。

8.【多选题】商业银行所面临的( )是多维风险，该类风险成因复杂，与其他风险种类的联系和相互作用密切。
A.流动性风险
B.声誉风险
C.科技风险
D.法律风险
E.战略风险
参考答案：ABE
解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。同声誉风险相似，战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险。

9.【多选题】外部欺诈事件是第三方故意（）导致的损失事件。
A.骗取财产
B.盗用财产
C.抢劫财产
D.伪造要件
E.违反监管规章
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P210~214 外部欺诈事件是第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

10.【单选题】如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于( )。
A.汇率风险
B.基准风险
C.期权性风险
D.重新定价风险
参考答案：D
解析：重新定价风险也称为成熟期错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，来源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)所存在的差异。

1.【单选题】国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（）。
A. 管法人、管风险、管内控、提高透明度
B. 管法人、管风险、管制度、提高透明度
C. 管机构、管风险、管制度、提高透明度
D. 管法人、管流程、管内控、提高透明度
参考答案：A
解析：在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行业监督管理机构提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。这一监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。

2.【单选题】《商业银行资本管理办法(试行)》规定在最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求外，系统重要性银行应计提附加资本。我国国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的( )，由核心一级资本满足。
A.1％
B.2％
C.3％
D.4％
参考答案：A
解析：我国国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所使用的附加资本按照巴塞尔委员会发布的《全球系统重要性银行评估方法及其附加资本要求》规定为1％～3.5％。

3.【单选题】商业银行需要加强对交易对手信用风险的识别和管理。由于一般市场风险因素，使得交易对手的违约概率与风险暴露正相关，这种风险被称为（）
A.特定正向风险
B.特定错向风险
C.一般正向风险
D.一般错向风险
参考答案：D
解析：错向风险被定义为交易对手信用水平与风险暴露正相关。由于一般市场风险因素，交易对手的违约概率与风险暴露正相关，就会出现一般错向风险。由于交易的特性或结构，交易对手的违约概率与风险暴露正相关，就会出现特定错向风险。

4.【多选题】商业银行制定资本规划，应当（）。
A.综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求
B.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的长期可持续性
C.审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件
D.优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量
E.通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P436~439 除了ABCDE五项外，商业银行制定资本规划的监管要求还有：①对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道；②商业银行高级管理层应当充分理解压力条件下商业银行所面临的风险及风险间的相互作用、资本工具吸收损失和支持业务持续运营的能力，并判断资本管理目标、资本补充政策安排和应对措施的合理性。

5.【单选题】（　　）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A. 监事会
B. 高级管理层
C. 董事会
D. 股东大会
参考答案：C
解析：在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。

6.【单选题】国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。
A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中
B.国别风险不可以转移
C.国别风险是和国家主权密切相关的风险
D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的
参考答案：B
解析：教材页码：P333 B项，通过投保国别风险保险转移风险。投保人通过支付一定的保费将所承担的国别风险转移给承保人。承保机构包括各国政府开办或代表政府的出口信用机构以及国际多边担保机构、其他商业性保险公司

7.【单选题】商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（　　）类别。
A. 操作风险
B. 流动性风险
C. 法律风险
D. 市场风险
参考答案：A
解析：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。若银行未在授信管理规定中明确“先落实抵押手续、后放款”的规定，则属于该商业银行流程缺失、设计不完善；若有明确规定，但没有被严格执行，或者对客户通融办理授信提款，在贷后管理中未及时完成有关手续，则属于执行无效。

8.【多选题】商业银行利用股本收益率（ROE）和资产收益率（ROA）衡量盈利能力的局限性在于（　　）。
A. 未能反映商业银行作为经营管理风险的企业特殊性
B. 不能揭示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平
C. 片面注重两项指标可能驱使商业银行追逐高风险项目
D. 注重短期收益而忽视长期风险
E. 未能衡量商业银行的经营业绩
参考答案：ABCD
解析：E项，股本收益率（ROE）和资产收益率（ROA）指标广泛用于衡量商业银行的盈利能力，能衡量商业银行的经营业绩，只是无法全面、深入地揭示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平。

9.【多选题】下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的有（　　）。
A. 职员欺诈、失职违规属于人员风险
B. 外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等属于外部风险
C. 输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险
D. 监管规定的变化属于流程风险
E. 操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险
参考答案：ABCE
解析：D项，监管规定的变化属于操作风险中的外部事件。

10.【单选题】阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款，限制提取现金及限制兑换美元，这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）的变动引发了国别风险。
A.主权违约
B.银行业危机
C.转移事件
D.政治动荡
参考答案：C
解析：教材页码：P320-322 A项，主权违约是指主权债务人违约；B项，银行业危机是指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下；D项，政治动荡是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形；C项，转移事件是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或者债务人资产被国有化或被征用等情形。

11.【单选题】下列资本工具中，( )属于商业银行的二级资本。
A.超额贷款损失准备可计入部分
B.优先股及其溢价
C.资本公积及盈余公积可计入部分
D.一般风险准备可计入部分
参考答案：A
解析：商业银行的监管资本包括一级资本和二级资本。其中，一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。B项属于其他一级资本；CD两项属于核心一级资本。

1.【单选题】某商业银行的贷款业务发生呆账贷款，经审核批准核销后，应首先（　　）。[2015年1o月真题]
A.冲减贷款呆账准备金
B.冲减税后利润
C.增加贷款风险准备金
D.冲减税前利润
参考答案：A
解析：呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。呆账经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金。

2.【单选题】债权人所享有的通过占有由债务人或者第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利是指（）。
A.保证
B.抵押
C.质押
D.担保
参考答案：C
解析：质押是贷款担保方式之一，它是债权人所享有的通过占有由债务人或者第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利。

3.【单选题】商业银行在贷款项目评估中，为编制基本财务报表，还必须编制一些辅助报表，辅助报表不包括（）。
A.无形及递延资产摊销估算表
B.总成本费用估算表
C.投资计划与资金筹措表
D.流动负债估算表
参考答案：D
解析：辅助报表可以根据计算需要编制，除ABC三项外，一般还包括：①固定资产投资估算表；②流动资金估算表；③固定资产折旧费计算表；④产品销售(营业)收入和销售税金及附加估算表；⑤投入物成本计算表(用于计算生产中投入物成本和进项税)。

4.【多选题】财产保全的方式包括（）。
A.诉前财产保全
B.诉中财产保全
C.诉后财产保全
D.执行财产保全
E.强制财产保全
参考答案：AB
解析：财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。

5.【单选题】银行对项目环境条件分析时，（）不属于项目建设条件中的运输条件分析的内容。
A.装、卸、运、储环节的能力
B.厂内、厂外的运输方式和设备
C.厂址选择条件
D.各类物资运输量和运输距离
参考答案：C
解析：运输条件包括厂内、厂外的运输方式和设备；装、卸、运、储环节的能力；各类物资运输量和运输距离。运输条件分析就是要分析运输方式的选择是否合理、运输设备是否安全可靠、运输环节是否连续协调,以及运输距离是否经济合理等。

6.【多选题】下列关于依法收贷的说法，正确的有（）。
A.应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼
B.若债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行
C.为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全
D.对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请支付令
E.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产
参考答案：BCE
解析：依法收贷的步骤是：向人民法院提起诉讼（或者向仲裁机关申请仲裁)，胜诉后向人民法院申请强制执行，故选项A说法不正确。胜诉后债务人自动履行的，则无需申请强制执行，故选项B说法正确。在起诉前或者起诉后，为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全。故选项C说法正确。对于借贷关系清楚的案件，债权银行也可以不经起诉而直接向人民法院(而非人民银行)申请支付令。故选项D说法不正确。对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。故选项E说法正确。

7.【单选题】( )是指由非政府的民间金融组织确定的利率，该利率对会员银行具有约束力。
A.固定利率
B.行业公定利率
C.法定利率
D.浮动利率
参考答案：B
解析：参考贷款利率和费率中行业公定利率的概念。行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织,如银行协会等确定的利率,该利率对会员银行具有约束力,可知B选项正确。

8.【单选题】固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的条件是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过（）万人民币。
A.200
B.300
C.400
D.500
参考答案：D
解析：固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币。

9.【单选题】信贷合规性调查中，对借款人的借款目的进行调查是为了防范（）。
A.经营风险
B.个别风险
C.信贷欺诈风险
D.投资风险
参考答案：C
解析：信贷合规性调查中，信贷调查人员应调查借款人的借款目的，防范信贷欺诈风险。

10.【判断题】担保合同订立时，如一方是采用了不诚实的手段诱骗他人为自己的债务提供担保，则受害人有权请求法院予以撤销或不承担法律责任
A.对
B.错
参考答案：A
解析：参考担保原则中诚实信用原则的体现。

1.【单选题】我国中长期贷款属于（）品种，采用的基准利率为（）
A.固定利率；市场利率
B.浮动利率；法定利率
C.固定利率；法定利率
D.浮动利率；市场利率
参考答案：B
解析：（此考点过期，为了试卷的完整性特此保留）1年以上，利率实行一年一定，因而属于浮动利率；贷款根据合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息。

2.【多选题】贷款发放的重要先决条件，应在借款合同内加以规定，其中，借款人及保证人(如有)文件包括（）。
A.企业法人营业执照、批准证书、成立批复
B.公司章程
C.全体董事的名单
D.就同意签署并履行相关协议而出具的董事会决议
E.就授权有关人士签署相关协议而出具的授权委托书
参考答案：ABCDE
解析：首次放款的先决文件中，借款人及保证人(如有)文件包括：①企业法人营业执照、批准证书、成立批复；②公司章程；③全体董事的名单及全体董事的签字样本；④就同意签署并履行相关协议而出具的董事会决议；⑤就授权有关人士签署相关协议而出具的授权委托书以及有关人士的签字样本(包括保证人)；⑥其他必要文件的真实副本或复印件。

3.【单选题】承兑是银行在商业汇票上签章承诺按（）指示到期付款的行为。
A.承兑人
B.持票人
C.出票人
D.背书人
参考答案：C
解析：公司信贷的表外业务主要包括承兑和信用证。其中，承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

4.【单选题】受托支付目前适用的情况是固定资产贷款资金单笔金额超过（）万元人民币。
A.500
B.300
C.800
D.1000
参考答案：D
解析：教材页码：P232-234 《固定资产贷款管理办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：向借款人某一交易对象单笔支付金额超过1000万元人民币的，应采用贷款人受托支付方式。

5.【判断题】《银行业金融机构国别风险管理指引》所称重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资产25%的风险暴露。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：《银行业金融机构国别风险管理指引》所称重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资产25%的风险暴露。

6.【单选题】银行客户信用评级中要参考的一个重要文件是（）。
A.《国际货币金融法》
B.《巴塞尔新资本协议》
C.《国际银行法》
D.《国际货币基金协定》
参考答案：B
解析：在《巴塞尔新资本协议》推出之前，商业银行客户信用评级在很大程度上依靠外部评级机构；在《巴塞尔新资本协议》推出之后，通过内部评级对信用风险进行准确评价变得更为重要。

7.【单选题】实务操作中，（）是否受理往往基于对客户或项目的初步判断，是风险防范的第一道关口。
A.信贷申请
B.贷前调查
C.贷后监督
D.贷款抵押
参考答案：A
解析：在实务操作中，信贷申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。作为风险防范的第一道关口，在信贷业务的收益与安全性的权衡上，业务人员应坚持将信贷安全性放在第一位，对安全性较差的项目须持谨慎态度。

8.【单选题】产品需求稳定，不受经济周期影响的行业称为（）行业。
A.反周期型
B.防御型
C.增长型
D.周期型
参考答案：B
解析：【试题已过期，为保证试题完整性予以保留，仅供参考】防御型行业。防御型行业的产品需求相对稳定，不受经济周期影响。如食品业和公用事业就属于典型的防御型行业，此类行业的需求收入弹性较小，公司收入及盈利能力相对稳定。【章节】6.2.3市场需求预测和竞争力分析

9.【单选题】在评价区域经济发展水平的指标中，反映区域经济发展的态势和前景的是（）。
A.GRDP增长率
B.第三产业增加值占比
C.地区生产总值
D.地区财政收入
参考答案：A
解析：教材页码：P59-61 地区GRDP增长率指标反映区域经济发展的态势和前景。

10.【单选题】下列选项中，不属于贷款合规性调查的内容的是（）。
A.对借款人的经营范围进行调查
B.认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性
C.认定借款人的法人资格
D.考察借款人是否建立了良好的公司治理机制
参考答案：D
解析：(1)认定借款人、担保人合法主体资格公司业务人员应仔细核查借款人的法人资格、借款资楠、营业执照的有效期和真实性、中国人民银行征信企业系统征信情况(2)定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人的公章和签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件。(3)对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。(4)对需股东(大)会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定股东(大)会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性(5)对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定公司业务人员应审查其是否符合《商业银行押品管理指引(银监发[2017)16号)及银行贷款担保管理规定，是否为重复抵(质)押的抵(质)押物(6)对贷款使用合法合规性进行认定信贷业务人员应调查认定借款人有关生产经营及进出口许可证是否真实、有效，贷款使用是否属于营业执照所列经营范围，并分析借款人生产经营是否符合国家和本地区的经济政策产业政策(7)对购销合同的真实性进行认定信贷业务人员需分析借款用途的正常、合法、合规及商品交易合同的真实可靠性(8)对借款人的借款目的进行调查信贷业务人员应调查借款人的借款目的，防范信贷欺诈风险。

11.【多选题】在项目评估中，商业银行对项目投资估算与资金筹措评估的内容包括（）。
A.各项投资来源的落实情况及项目资本金的到位情况
B.项目投资估算是否合理
C.项目总投资及构成的合理性
D.项目的盈利能力和清偿能力
E.项目设备选择是否合理
参考答案：ABC
解析：项目投资估算与资金筹措评估的内容包括： ①项目投资(含建设投资和流动资金)估算是否合理，是否存在高估、低估和漏估问题； ②项目总投资及构成的合理性，项目资本金比例是否符合国家规定； ③各项投资来源的落实情况及项目资本金的到位情况等； ④如果资金来源包括多家银行贷款，是否采用银团贷款的方式。

1.【单选题】定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下（）人群是最必要和合适的保险产品。
A.收入较高、保险需求较高
B.收入较高、保险需求较低
C.收入较低、保险需求较高
D.收入较低、保险需求较低
参考答案：C
解析：由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低。特别适合缴费能力不高，而又有较高保险保障需求的人士购买。如一些初入社会的职场新人就会选择购买定期寿险作为自己人生的第一份商业保险。

2.【单选题】小周是某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在房屋火险、意外险、大病保险、家具盗抢险中，小周购买保险的优先顺序应为( )。
A.房屋火险、意外险、大病保险、家具盗抢险
B.意外险、房屋火险、家具盗抢险、大病保险
C.意外险、大病保险、房屋火险、家具盗抢险
D.大病保险、意外险、房屋火险、家具盗抢险
参考答案：C
解析：教材页码：P26-27 C项符合题意，在新婚期阶段，首先，应防范的风险是收入中断，例如，因意外残疾而收入减少、因疾病而收入减少等。其次，可以考虑财产损失的风险。

3.【单选题】以下不属于其他类型的单位福利的是（）。
A.单位保健计划
B.企业年金
C.利润分享计划
D.员工持股计划
参考答案：B
解析：除了企业年金之外，其他类型的单位福利还包括：单位保健计划、利润分享计划、员工持股计划、股权激励等。

4.【多选题】普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。自用性资产的特征有（）。
A.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入
B.非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护
C.可用于近期支出和短期债务的偿还
D.可以提供使用价值
E.必要时可以变卖套现
参考答案：ABDE
解析：自用性资产指的是客户当前用于维护家庭生活品质的资产，主要具有以下特征：①增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入；②非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护；③可以提供使用价值；④必要时可以变卖套现。可用于近期支出和短期债务的偿还属于流动性资产的特征，C项不选。

5.【多选题】在制定退休规划前，对家庭及个人现有资产的了解包括（）。
A.有助于了解未来生活品质的要求
B.了解享受退休生活的时间
C.了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源
D.了解未来退休的时间
E.要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估
参考答案：CE
解析：了解现有资产状况包括两个方面：一是要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估。二是了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源。

6.【多选题】认为买方集团是强有力的因素包括（）。
A.相对于卖方而言，购买是大批量和集中进行的
B.从产业中购买标准或非歧视性产品
C.买方转换成本较高
D.产品对买方的产品质量及服务无重大影响
E.购买者掌握着充分的信息
参考答案：ABDE
解析：如果出现以下情况，则认为该产业的买方集团是强有力的： 1.相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的； 2.从产业中购买标准或非歧视性产品； 3.买方转换成本低； 4.产品对买方的产品质量及服务无重大影响； 5.购买者掌握着充分的信息； 6.购买者在必要的时候可以前向整合，替代卖方某些职能或产品

7.【单选题】根据税法规定，下列说法错误的是（）。
A.个人所得税是指以个人的各种所得为课税对象的多个税种组成的课税体系
B.税率形式包括比例税率、累进税率、定额税率
C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行
D.工资薪金所得基本减除费用标准为每月3500元
参考答案：D
解析：个人所得税是国家对本国公民、居住在本国境内的个人的所得和境外个人来源于本国的所得征收的一种所得税。在有些国家，个人所得税是主体税种，在财政收入中占较大比重，对经济也有较大影响。根据2018年8月31日第十三届全国人民代表大会常务委员会第五次会议《关于修改(中华人民共和国个人所得税法)的决定》第七次修正，修改后的个人所得税法从2019年1月1日起实施，为了让纳税人尽早享受减税红利，2018年10月1日起，我国先将工资薪金所得基本减除费用标准提高到每月5000元，并按新的税率表计算纳税。 2019年1月1日起新增子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息或者住房租金、赡养老人等6项个人所得税专项附加扣除项。居民个人取得工资、薪金所得，劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得按纳税年度合并计算个人所得税。非居民个人取得工资、薪金所得，劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，按月或者按次分项计算个人所得税。2022年1月1日起新增3岁以下婴幼儿照护个人所得税专项附加扣除和个人养老金递延纳税优惠。

8.【单选题】（）会帮助留学生快速适应全外文的社会生活环境和专业学习。
A.良好的生活习惯
B.良好的适应能力
C.扎实的语言功底
D.乐观开朗的性格
参考答案：C
解析：教材页码：P80-84 扎实的语言功底会帮助留学生快速适应全外文的社会生活环境和专业学习。

9.【多选题】除了企业年金之外，其他类型的单位福利还包括（）。
A.单位保健计划
B.最低生活保障
C.利润分享计划
D.员工持股计划
E.股权激励
参考答案：ACDE
解析：除了企业年金之外，其他类型的单位福利还包括：单位保健计划、利润分享计划、员工持股计划、股权激励等。

10.【单选题】工资、薪金所得，不包括（）。
A.工资
B.薪金
C.津贴
D.兼职收入
参考答案：D
解析：工资、薪金所得是指个人因任职或受雇而取得的工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津贴、补贴以及与任职或受雇有关的其他所得。这就是说，个人取得的所得，只要是与任职、受雇有关，不管其单位的资金开支渠道或以现金、实物、有价证券等形式支付的，都是工资、薪金所得项目的课税对象。

1.【单选题】净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于（）的25%为宜。
A.净资产
B.总资产
C.自由性资产
D.税后收入
参考答案：D
解析：净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于家庭可支配收入（税后收入）的25%为宜。

2.【单选题】财富传承工具不包括（）。
A.遗嘱
B.家族信托
C.保险
D.财产赠与合同
参考答案：D
解析：财富传承的工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。一般而言，财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险、保险金信托等形式。

3.【多选题】我国的学生贷款政策主要包括（）形式。
A.出国留学贷款
B.国家助学贷款
C.地方政府助学贷款
D.企业助学贷款
E.商业助学贷款
参考答案：ABE
解析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：一是国家助学贷款；二是商业助学贷款；三是出国留学贷款。

4.【单选题】保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（）。
A.有消除赌博的可能性
B.可以减少道德风险的发生
C.避免重复保险的发生
D.可以限制赔偿程度
参考答案：C
解析：保险利益原则的作用主要有以下几方面：①可以减少道德风险的发生；②可使危险因素相对稳定；③限制赔偿程度；④有消除赌博的可能性。

5.【单选题】代书遗嘱应当有（）以上的见证人在场见证。
A.2个
B.3个
C.4个
D.5个
参考答案：A
解析：代书遗嘱应当有2个以上的见证人在场见证。

6.【单选题】关于公积金个人住房贷款的说法，错误是( )。
A.在首套住房首付上，公积金贷款首付成数往往低于商业贷款的首付成数
B.受缴纳人群及地区限制
C.属于政策性贷款
D.贷款期限最长可达到25年
参考答案：D
解析：公积金个人住房贷款与商业性个人住房贷款的贷款期限最长都可达到30年。

7.【单选题】下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是（）。
A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑
C.尽量不要减少客户所需的保险额度
D.牢记保险的主要功能是资产增值
参考答案：D
解析：D项，在保险产品的配置问题上，应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，优先配置保障型险种。同时要综合考虑客户的财务状况或预算开支能力再考虑储蓄分红或投资连结的险种。对于普通家庭，保险的主要功能是财富保障，而非资产增值(资产增值手段有多种其他选择)。

8.【多选题】《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业[2011]300号)将我国中小企业划分为（）。
A.大型企业
B.中型企业
C.小型企业
D.微型企业
E.小微型
参考答案：BCD
解析：2011年，工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部联合印发了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》，将中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。

9.【单选题】理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。
A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分
B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要
C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平
D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金
参考答案：C
解析：合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显著地提高个人的净财富。

10.【单选题】陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。
A.赔偿15万元
B.先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款
C.赔偿10万元
D.不赔，因为不属于保险责任
参考答案：A
解析：根据我国《保险法》的规定，人身保险不受损失补偿原则的限制，肇事司机赔偿后不影响被保险人向保险公司索赔，因此保险公司应赔偿死亡赔偿金15万元。

11.【多选题】进行负债结构分析时可以使用的比率有（　　）。
A.平均负债利率
B.消费负债比率
C.债务负担率
D.自用性负债比率
E.投资性负债比率
参考答案：BDE
解析：负债结构分析是通过资产负债表中的各类负债占比的情况来了解客户家庭的资产负债结构。AC两项用于对偿债能力的分析。

1.【单选题】房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为（）。
A.“假个贷”
B.担保风险
C.中介机构风险
D.市场风险
参考答案：A
解析：房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。

2.【单选题】关于担保变更的银行审查要求，下列说法错误的是（）。
A.以房产作为新的抵押物的，必须由借款人认可的评估机构对房产进行评估
B.应审查该笔贷款是否有拖欠贷款本息及相关费用的情况，提出审查意见，按贷款审批程序进行审批
C.变更担保后，贷款余额与新的抵(质)押物评估价值之比不得高于规定的抵(质)押率
D.应审查新的保证人或抵(质)押物是否符合担保要求
参考答案：A
解析：以房产作为新的抵押物的，必须由【银行认可】的评估机构对房产进行评估。A项错误。经办人应对该笔贷款是否有拖欠贷款本息及相关费用的情况，提出审查意见，按贷款审批程序进行审批。B项正确。变更担保后，贷款余额与新的抵(质)押物评估价值之比不得高于规定的抵(质)押率，新的保证人必须有足够的保证能力。C项正确。经办人应审查新的保证人或抵(质)押物是否符合担保要求。D项正确。

3.【判断题】借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入来源，或者其他的再融资渠道。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P138-140 借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入来源，或者其他的再融资渠道，这就是所谓的还款能力。

4.【单选题】按照（）划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
A.资金来源
B.贷款对象
C.住房交易形态
D.贷款利率的确定方式
参考答案：A
解析：本题考查个人住房贷款的分类。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

5.【单选题】根据现行的对贷款额度的规定，个人住房贷款最低首付款比例为（）。
A.35％
B.30％
C.25％
D.20％
参考答案：D
解析：个人住房贷款贷款成数最高不超过80%，即最低首付款比例为【20％】。

6.【多选题】下列属于普惠金融服务机构的有( )。
A.基金会性质的机构
B.消费金融公司
C.小额贷款公司
D.商业银行
E.信用社
参考答案：ABCDE
解析：普惠金融服务提供机构主要有三类：①银行类金融机构，主要包括各类商业银行、信用社等；②非银行金融机构，主要包括消费金融公司、小额贷款公司等；③合作性质、协会性质、基金会性质的机构。

7.【判断题】借记卡除具备存款、取款、转账汇款、消费等一般功能外，还具有透支功能。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：信用卡除具备借记卡的存款、取款、转账汇款、消费等一般功能外，还具有透支功能。“透支”指持卡人使用发卡银行为其核定的信用卡额度进行支付的方式，包括消费透支、分期付款、取现透支、转账透支、透支扣收等。

8.【单选题】中国银行(香港)有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿保”“置业理想按揭”“全方位投资”“业主万用钱”“积富之选”“幸运星”“期权宝”等系列金融品种，这属于（）策略。
A.情感营销策略
B.分层营销策略
C.差异化策略
D.专业化策略
参考答案：A
解析：情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，成为一家银行的忠实客户。如某银行根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，使客户从小到大自觉接受银行的营销理念，主动选择适合自己的金融产品。

9.【多选题】信用风险评估方法中的“5W”因素分析法，“5W”是指（）。
A.借款人
B.借款用途
C.还款期限
D.担保物
E.如何还款
参考答案：ABCDE
解析：信用风险评估方法中的“5W”因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(How)。

10.【判断题】20世纪80年代中期，中国银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，【中国建设银行】率先在国内开办了个人住房贷款业务。

1.【单选题】下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。
A.严格审查客户信息资料的真实性
B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度
C.科学合理地确定客户还款的方式
D.详细调查客户还款能力
参考答案：B
解析：个人汽车贷款信用风险主要包括：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意愿风险；③借款人的欺诈风险；④抵押物风险。信用风险的防控措施包括：①严格审查客户信息资料的真实性；②详细调查客户的还款能力；③科学合理地确定客户还款方式；④切实做好押品管理。

2.【多选题】银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有（）。
A.借款人的入住情况及对住房的使用情况等
B.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行变卖
C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程
D.密切注意和掌握房地产市场的动态等
E.开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证
参考答案：ACDE
解析：银行与房地产开发商合作关系的确定及合作的执行包含两个方面：确定合作意向和合作后的管理。银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理。主要包括: (1)及时了解开发商的工程进度，防止"烂尾"工程（C正确）; (2)及时了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证（E正确）; (3)借款人的入住情况及对住房的使用情况等（A正确）; (4)借款人早期发生违约行为后，及时通知开发商履行担保责任; (5)密切注意和掌握房地产市场的动态等（D正确）

3.【单选题】贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为商用自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的。（）
A.80％；60％；50％
B.80％；70％；70％
C.70％；50％；40％
D.70％；60％；50％
参考答案：B
解析：个人汽车贷款所购车辆为自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80% ，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70% ;自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%; 二手车贷款最高发放比例为70%。

4.【多选题】贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。
A.中国人民银行规定的浮动幅度范围
B.伦敦同业拆借利率
C.借款人意见
D.中国人民银行规定的利率政策
E.法定贷款利率
参考答案：ACDE
解析：合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。

5.【多选题】下列关于个人贷款对象的表述，正确的有（　　）。[2013年11月真题]
A.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人
B.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人
C.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人
D.个人贷款的对象不能是企业的法定代表人
E.个人贷款的对象仅限于我国公民
参考答案：BC
解析：AD两项，个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人；E项，个人贷款的借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

6.【多选题】银行对开发商及楼盘项目的调查内容有（）。
A.开发商的资信情况
B.开发商的商业开发运营经验
C.合作商业项目的市场前景
D.楼盘项目材料的真实性、合法性
E.楼盘项目材料的完整性
参考答案：ABCDE
解析：银行在对个人商用房贷款合作项目进行调查时，除参照个人住房贷款项目对开发商资信情况及楼盘项目材料的真实性、合法性、完整性等内容进行调查外，还应重点对开发商的商业开发运营经验、合作商业项目的市场前景等内容进行深入调查。

7.【单选题】国家助学贷款属于（　　）。
A.个人消费贷款
B.个人消费额度贷款
C.专项贷款
D.个人保证贷款
参考答案：A
解析：国家助学贷款属于个人教育贷款，而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。

8.【单选题】下列担保方式中，不属于物的担保的是（）。
A.抵押
B.质押
C.留置
D.保证
参考答案：D
解析：教材页码：P275-295 物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权。D项是人的担保。

9.【单选题】我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（）。
A.操作风险
B.信用风险
C.道德风险
D.市场风险
参考答案：B
解析：教材页码：P108 信用风险是由于借款人的还款能力和还款意愿下降而导致的。

10.【单选题】审贷分离是将（）与（）作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
A.贷款调查；贷款发放
B.贷款审批；贷款发放
C.贷款调查；贷款审查
D.贷款申请；贷款审查
参考答案：B
解析：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

11.【单选题】商业助学贷款的借款人可以申请（）。
A.财政贴息
B.减免利息
C.利息本金化
D.本金利息化
参考答案：C
解析：商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。

1.【单选题】下列关于经济增加值(EVA)的说法错误的是（）。
A.EVA=税后净营业利润-经济资本×资本成本
B.EVA最核心的特点就是考虑机会成本，其表示经营项目的净利润与投资者用同样资本投资其他项目所获最低收益之间的差额
C.如EVA=0，说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬，银行价值未变化
D.如EVA>0，此时即使会计报表反映的净利润为正，也表明银行的经营状况并不理想，银行价值在减少
参考答案：D
解析：如EVA>0，表明银行的资产使用效率高，银行价值增加；如EVA=0，说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬，银行价值未变化；如EVA<0，此时即使会计报表反映的净利润为正，也表明银行的经营状况并不理想，银行价值在减少。

2.【单选题】在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。
A.上升
B.下降
C.基本稳定
D.难以预测
参考答案：C
解析：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。

3.【多选题】根据我国《票据法》规定，票据权利包括（）。
A.付款请求权
B.利益返还请求权
C.票据返还请求权
D.追索权
E.救济权
参考答案：AD
解析：教材页码：P359-360 票据权利包括付款请求权和追索权。故本题选AD。BCE为干扰项。

4.【多选题】贵金属业务，从业务类别来看可分为（）。
A.实物类贵金属业务
B.融券类贵金属业务
C.理财类贵金属业务
D.交易类贵金属业务
E.融资类贵金属业务
参考答案：ACDE
解析：贵金属业务是商业银行以贵金属作为经营媒介开展的业务，属于金融市场业务之一。从业务类别来看主要分为： 1.实物类贵金属业务； 2.融资类贵金属业务； 3.理财类贵金属业务； 4.交易类贵金属业务。故ACDE。

5.【单选题】（）是指对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，但是与案件的处理结果与法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼的人。
A.诉讼代表人
B.共同诉讼人
C.第三人
D.诉讼代理人
参考答案：C
解析：《民事诉讼法》第五十九条规定，第三人分为有独立请求权第三人和无独立请求权第三人。前者对他人争议的诉讼标的有独立请求权，后者虽无独立请求权但案件处理结果与其有法律上的利害关系。选项C符合题干描述的特征，选项A、B、D分别涉及群体诉讼代表、共同当事人、诉讼代理角色，均不直接对应第三人的定义。

6.【判断题】对破产人的特定财产享有受偿权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。

7.【多选题】以下属于资产负债管理工具的是（）。
A.资产证券化
B.内部资金转移定价
C.经济资本
D.久期管理
E.收益率曲线
参考答案：ABCDE
解析：资产负债管理工具： (一)缺口管理。 (二)久期管理。 (三)内部资金转移定价(FTP)。 (四)经济资本。 (五)收益率曲线。 (六)资产证券化。

8.【多选题】银行的效率指标包括（）。
A.人均净利润
B.市盈率
C.成本收入比
D.市净率
E.不良贷款率
参考答案：AC
解析：银行的效率指标包括：1.成本收入比；2.人均净利润

9.【单选题】村镇银行是指由境内外金融机构、（）、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
A.境内外非金融企业法人
B.境内非金融企业法人
C.境外非金融企业法人
D.境外自然人
参考答案：B
解析：村镇银行是指由境内外金融机构、境内非金融企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

10.【单选题】我国定期存款中的整存零取，起存金额为（）元。
A.5
B.50
C.1000
D.5000
参考答案：C
解析：整存零取的起存金额是1000元。

1.【单选题】重组是银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.国务院
D.中国人民银行
参考答案：A
解析：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。故本题选A。

2.【多选题】下列票据必须由商业银行签发的有（）。
A.银行汇票
B.支票
C.银行本票
D.商业承兑汇票
E.银行承兑汇票
参考答案：AC
解析：A选项：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。 B选项：支票是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 C选项：银行本票是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。 E选项：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 D选项：商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。故本题选AC。总结：商业汇票是由出票人签发，出票人一般为企业；支票是出票人签发的。

3.【判断题】在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：银行的代理业务包括： ①代收代付业务； ②代理银行业务； ③代理保险业务； ④代理证券业务； ⑤其他代理业务。其中，代理证券业务指代理证券资金清算业务，即商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理股票买卖业务不属于国内商业银行开办的代理业务。

4.【判断题】代理商业银行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务。（）
对
错
参考答案：错
解析：代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。代理银行汇票业务最具典型性，其又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。

5.【多选题】关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有（）。
A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间
B.把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求
C.减少商业银行面临的各种风险
D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈
E.增加了资本管理难度
参考答案：ABDE
解析：利率市场化对商业银行的影响主要包括：（1）利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；（2）把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求；（3）加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险；（C选项错误）（4）改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；（5）影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。故本题选ABDE。

6.【单选题】下列选项中，（）是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。
A.固定利率
B.浮动利率
C.市场利率
D.名义利率
参考答案：B
解析：教材页码：P31-34 B选项：浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。 A选项：固定利率是指在借贷业务发生时，由借贷双方商定的利率，在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化。 C选项：市场利率通常是指借贷双方在金融市场上通过竞争所形成的反映一定时期金融市场货币供求关系的利率。 D选项：名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率。

7.【判断题】要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：有下列情形之一的，要约不得撤销： ①要约人以确定承诺期限或者其他形式明示要约不可撤销； ②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了合理准备工作。

8.【多选题】应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。
A.合同对方法定代表人更换
B.丧失商业信誉
C.经营状况严重恶化
D.季节性的产品暂时滞销
E.转移财产逃避债务
参考答案：BCE
解析：根据《民法典》的规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行： ①经营状况严重恶化； ②转移财产、抽逃资金，以逃避债务； ③丧失商业信誉； ④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。故本题选ACE。

9.【多选题】财务顾问服务主要包括（）。
A.财务制度顾问
B.财务融资顾问
C.财务重组顾问
D.收购兼并顾问
E.理财投资顾问
参考答案：ABCDE
解析：财务顾问服务包括：（1）财务融资顾问、（2）财务制度顾问、（3）财务重组顾问、（4）理财投资顾问、（5）收购兼并顾问。故本题选ABCDE。

10.【多选题】银行的效率指标包括（）
A.人均净利润
B.市盈率
C.成本收入比
D.市净率
E.不良贷款率
参考答案：AC
解析：银行效率指标主要衡量运营效益和资源利用情况。人均净利润反映员工创利能力，成本收入比体现成本控制与收入转化效率。市盈率、市净率为估值指标，不良贷款率属风险管理指标。《商业银行绩效评价》等文献明确指出效率指标关注收益与成本的关系，A、C符合这一范畴；B、D、E分别涉及估值、资产质量，不属效率评价体系。

11.【多选题】贸易融资方式主要有（）。
A.保理
B.出口押汇
C.承诺
D.福费廷
E.信用证
参考答案：ABDE
解析：贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。

中级银行从业每日一练(2026年5月29日)

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